美国人如何支付大学费用

　　谈起年轻学子上大学的费用由谁来支付的问题，在许多中国人的心目中似乎早有答案，那就是学生的家长义不容辞。的确，很多的报道显示，在中国年轻人上大学时，家长要承担主要的学费和生活费，这也出现了低收入家庭或是农村贫困家庭为了供养子女上大学而勒紧裤腰带的现象。

　　美国的情形与中国有所不同，年轻人上美国大学的花费家长和子女会分担这部分支出。根据沙利美和盖洛普联合作出的一项调查，普通美国家庭在支付年轻人上大学的费用上，父母平均所承担的费用约占大学费用的48%，子女平均承担的费用约占大学费用的33%，学生获得的奖学金约占大学费用的15%，另有3%的大学费用是由学生的亲朋来提供的。

　　父母与子女共同承担大学费用

　　这份调查基本上为我们勾勒出美国家庭在支付子女上大学费用上的一个轮廓，也就是父母与子女有着共同的责任去承担年轻人接受高等教育的费用，子女不会将全部的大学教育负担推到父母身上，父母也不会对子女的大学教育费用大包大揽。按照调查结果，家长和学生自我筹措资金构成了美国家庭支付年轻人上大学费用的主体，他们合计支付的大学费用约占大学生上大学费用的81%。这么说来美国的家庭一定收入不菲了，要不然美国大学学费那么高他们还能付得起?实际上不论是家长还是学生本人，除了依靠家庭收入和积蓄外，为了能使年轻人完成学业，都会利用借贷来支付大学费用。

　　从表的数据可以看出，美国家庭支付子女上大学费用主要有3个来源：第一是自掏腰包(包括父母与子女)，第二是依靠借贷，第三是大学的奖学金。而根据调查，美国70%的家庭是以非借贷资金为主来支付年轻人上大学费用的，这包括父母和子女的收入、积蓄和大学奖学金。有不到一半的家庭是依赖教育贷款来支付年轻人上大学费用的。在美国家庭中，支付年轻人上大学费用最常见的资金来源是学生父母的收入，38%的家庭每年支付子女上大学费用平均为5815美元。而学生通过联邦学生贷款获得的资金是美国家庭支付年轻人上大学的第二大资金来源，28%的美国家庭利用这一资金来源来满足子女上大学费用的需求，平均每年的借款额为5075美元。家长借贷支付子女上大学费用的比例要低于学生自己所借的教育贷款，但家长除非不借贷，一旦借贷其借贷金额要比学生借贷金额高出许多，美国家长年平均教育贷款的借贷额接近1万美元。

　　不可否认，在美国接受高等教育的费用越来越高，但不论是家长还是学生依然相信高等教育的价值和重要性。四分之三的美国大学生认为，他们进入大学的一个主要原因是接受高等教育将会为他们带来品质更好的生活。94%的父母认为送子女进入大学是对孩子未来最主要的一项投资。75%的家长和87%的学生认为，他们宁肯借钱也要让子女(学生自己)上大学，绝不会因为付不起学费而放弃这种机会。事实上美国60%的家庭认为，高等教育贷款是可以接受的债务，就如同住房贷款一样。

　　父母与子女如何分担大学费用

　　上面谈到美国家长平均所承担的费用约占子女上大学费用的48%，如果细分，家长依靠收入和积蓄支付的子女大学费用约占子女全部大学费用的32%，而通过教育贷款借贷形式支付的子女大学费用约占子女全部大学费用的16%。

　　美国家长支付子女的大学教育费用主要是依赖收入和积蓄，其中靠日常收入来支付子女大学费用所占比例最高。美国家庭用日常收入支付的子女大学费用约占子女大学全部费用的19%，采用大学储蓄计划(最常见的是大学529储蓄计划)支付的子女大学费用约占子女大学全部费用的6%，其他储蓄计划支付的子女大学费用约占子女大学全部费用的6%，利用退休计划资金支付的子女大学费用约占子女大学全部费用的1%。也就是说美国家长支付子女大学教育费用19%是来自收入，13%是来自各种储蓄计划。

　　而在家长借钱来支付子女大学教育费用方面，家长们就是八仙过海各显其能了。教育贷款来源五花八门，但最主要的借款来源是联邦家长教育贷款计划。美国家长靠联邦家长教育贷款支付的子女大学费用约占子女大学全部费用的5%，依赖私人机构教育贷款支付的子女大学费用约占子女大学全部费用的2%，依赖房屋净值贷款支付的子女大学费用约占子女大学全部费用的3%，靠信用卡贷款支付的子女大学费用约占子女大学全部费用的1%，靠退休账户贷款支付的子女大学费用约占子女大学全部费用的0.5%，靠其他类型贷款支付的子女大学费用约占子女大学全部费用的4%。

　　上面是家长为子女上大学支付费用的情况，作为学生本身他们要承担多少费用呢?美国上大学的年轻人平均承担的费用约占大学费用的33%，这些年轻学子依靠收入和积蓄支付的大学费用约占全部大学费用的10%，而通过教育贷款借贷形式支付的大学费用约占全部大学费用的23%。

　　年轻的学子在自我承担大学教育费用上自然是比父母要弱势一些，虽然很多美国高中生会利用课余打工，积攒学费，但毕竟还是收入有限。因此年轻学子在支付大学费用上更多地是考虑借钱读书，毕业后赚钱再还债。美国大学生通过教育贷款借贷形式支付的大学费用约占全部大学费用的23%，其中最主要的借款是联邦学生贷款，约占全部大学费用的12%。大学生利用私人机构学生贷款支付的大学费用约占全部大学费用的5%，利用信用卡支付的大学费用约占全部大学费用的1%，利用其他类型贷款支付的大学费用约占全部大学费用的5%。

　　在整个大学费用中，虽然美国大学生依赖自己收入和积蓄支付的比例只占10%，但这也表明年轻的学子并不是完全依赖父母的收入、躺在父母的肩上来完成大学学业的。如果总算起来，美国大学生本人依赖借款、个人收入和积蓄支付的大学费用占全部大学费用的33%，加上大学生获得的奖学金支付的大学费用约占全部大学费用的15%，这三项加起来为48%。这与家长所承担的子女大学教育费的比例旗鼓正相当。

　　从上述数据可以看出，家长和子女通过借贷教育贷款支付大学教育费用的比例约占大学全部教育费用近四成。这一情形一方面使不少收入不高家庭的子女通过借贷可以满足上大学的梦想，一方面也使越来越多的大学毕业生在离开校门时背负着沉重的教育贷款负担，并在未来的生活中为此付出一定的代价。

　　家庭收入对支付学费的影响

　　在任何一个社会，高收入家庭在支付子女大学教育经费上自然比低收入家庭要占有经济上的优势。但由于美国家庭在支付子女大学教育费用上的渠道较多，家庭收入高低并未成为制约年轻学子能否读得起大学的关键因素。而且美国不少私立大学为了吸引低收入家庭优秀学生入学，对年收入6万美元以下家庭的子女不仅免除学费，而且还给予全额奖学金，不花钱就能接受最好的高等教育。

　　总体而言，美国家庭在子女接受高等教育上每年的平均花费是17200美元。年收入5万美元以下的家庭(低收入家庭)在子女接受高等教育上每年的平均花费是10507美元，年收入5万至10万美元之间的家庭(中等收入家庭)在子女接受高等教育上每年的平均花费是16910美元，年收入10万美元以上家庭(高收入家庭)在子女接受高等教育上每年的平均花费是21040美元。从下表1可以看出，年收入10万美元以上家庭，父母用收入和积蓄为子女支付的大学教育费用最多，平均为每年11410美元。年收入5万美元以下家庭父母用自己收入和积蓄支付子女大学教育费用在3个收入段中最少，平均每年2680美元。但年收入5万美元以下家庭子女获得的大学奖学金在3个收入段中平均金额最高，平均每年3890美元。而在年收入5万至10万美元家庭，学生借教育贷款的平均金额最高，平均每年为4980美元，远高于其他两个收入段家庭学生的教育借款金额。从这些统计数据可以对美国家长支付子女大学教育费用有一个基本的了解，高收入家庭学生获得奖学金的金额不高，家长靠收入也可满足子女的大部分教育费用需要。中等收入家庭家长和子女要共同努力，收入加借款也可以上得起大学。低收入家庭学生获得大学奖学金机会多，父母和子女加把劲，连借再加上自掏腰包，上大学的梦想也就实现了。