2017新西兰的银行信用卡体系介绍

　　怎样在新西兰开一个银行账户？如何办理新西兰当地的信用卡？怎样刷卡消费？如何使用网上银行?

　　消费

　　澳际留学新西兰李艳玲老师介绍，在新西兰，用到现金的情况非常少。大到买车买房，小到买支铅笔都可以刷卡。因为所有的商家都提供刷卡支付，而且确实比现金方便很多，还安全，所以大家很少用到现金。当然，并不是不能用现金支付或者说就没人用现金。没人会跟钱过不去，只要你给钱，不论是现金还是刷卡，老板都很高兴。

　　但是有一个地方是没法刷卡的，那就是公交车。这是一个需要支付现金的地方，不过你同样可以提前在车站买好车票，这样既便宜又可以避免带一堆硬币。

　　刷卡的话，也分两种。一种是花你自己卡里的钱，这个叫tpos 。还有一种就是刷信用卡。在付钱的时候，可以选择cheque 或者 credit 就可以选择不同的支付方式。

　　开设银行账户

　　如果你要在新西兰留学或者停留至少半年以上，那么有一个新西兰当地银行的账户是非常必要的。很多同学在来新西兰之前，都办理了一些国际信用卡（visa卡）或者什么留学生卡之类的。

　　其实这些都没有必要，因为这些在中国办的信用卡，在国外使用银行会收取很高的手续费，另外，有一些商家对使用信用卡，还要额外收取一定的费用，这么算下来很不划算。而且，并不是所有的商店都接受信用卡的（下面还会讲到），所以来到新西兰首要的事情就是，尽快到银行开设一个账户，拥有一张当地的银行卡。

　　你只需要带着你的护照，去到任何一家当地的银行，就可以开设一个银行账户。所有的银行在市区都有分支，有的甚至有好几家，很容易找到。比较大的有ANZ， ASB, BNZ,westpac, kiwibank（这家和邮局是一起的），前一阵还有一个national bank,不过刚刚被ANZ给合并了。

　　其实选择哪家区别都不大。只是将来要上奥大的话，选ANZ会方便一点，因为在学校里就有一个ANZ的分支，将来办什么业务会很方便（尤其是办签证的时候，开存款证明）。

　　这边的银行几乎都有中国员工，甚至有的还有专门的亚洲服务部，有很多中国员工专门接待刚来的留学生。所以不必担心语言不通的问题。

　　一般来说，学生账户（只要是学生签证，银行就会帮你开学生账户）是不收取年费的，而且有的银行可能还有其他优惠。和国内的银行账户一样的是，你的账户里就是一分钱都没有，也没有关系。大家完全可以先开一个账户，然后再让家里人汇款。

　　其实，很多学校会在开学的第一天，帮助大家办理银行账户和办理手机卡之类的。有的是由接待你的老师办理，有的可能是邀请银行的工作人员来学校，帮助整个班级一起办理。不管是自己办理，还是通过学校办理，都是一样的，没有区别。

　　还有一种就是，可以在国内开设这边的账户，有的银行在国内有分行，所以有这样的业务。据我所知，ANZ好像有这个服务。

　　说句题外话，个人十分不喜欢ANZ的服务态度，工作人员态度傲慢，没耐心。曾经看过一个调查，ANZ的客户满意度是银行里最差的（而且是很差的那种）。所以两年前我从ANZ转到了 national bank.个人十分喜爱后者，但万万没想到的是，nationalbank 被ANZ收购了，就这样莫名其妙的我又回到了ANZ。因为现在大部分业务都在网上搞定了，所以很久没去银行了，也不知道现在服务有没有变好。

　　虽然ANZ的服务不怎么样，但是自从两家银行合并后，ATM和网点自然就增加了，考虑到这点，ANZ也可以说是不错的选择吧。所以我也就忍了，暂时不换银行了。

　　网银账户

　　一般开银行账户，也就是开通网上银行账户。这个网银的使用非常重要，在国内因为多半是现金消费，很少使用网银或刷卡，但是在这边不一样，管理好网银就相当于管理好你的银行卡，你的大笔钱财。

　　在开通银行账户的时候，工作人员一般会建议你开设两个账户（但是都是在你的名下，而且登录后可以同时管理）。一个是current account, 另一个是 call account.，有的也叫savingaccount。

　　简单的说，current account 的钱就是你平时消费用的一小部分，这个账户里的钱就是你刷卡时可扣除的钱，也就是EFTpOS.（就是你刷卡是，选择cheque）这个账户的钱是没有利息可赚的。

　　saving account 的钱是你的主要存款，平时刷卡也不能直接使用这个账户的钱，如果要刷卡消费，需要把钱从这个账户转到current account. 这个账户是可以赚到利息的，可以理解成活期存款。把大部分钱存到这个账户，一方面可以赚利息，另一方面是出于安全考虑，因为一旦银行卡丢失或密码泄漏，损失的只是很少一部分current account 的钱。（银行卡的密码为4位数字，而网银是字母加多位数字组成的,相对安全许多）

　　举个例子，我们一般会把家里汇来的学费和一年的生活费存在saving account ，然后每周或每月往current account 转当周或当月的生活费，其余的都留在saving account. 这个转账，只需要登录到自己的网银，轻松点几下鼠标就完成了，十分方便。而且还可以查询自己的消费记录等等。

　　同时，自己的信用卡也是可以通过这个网银账户来管理的。比如自己信用卡还有多少额度可以透支，什么时候该还款，过期还款需要交多少利息，以及偿还信用卡都可以很轻松的管理。

　　下面是我的网银的截图，因为怕泄露重要信息，就简单的让大家看下，也不具体讲了。

　　记得每次登陆结束后，要记得注销，也就是log off.

　　办理信用卡

　　新西兰最大的零中介费留学服务机构——新西兰教育联盟李艳玲老师介绍，一般在开设完银行账户，你会就会拥有一张普通的银行卡。这张卡只能刷 tpos，也就是你自己账户里的钱。工作人员通常还会建议你再办理一张信用卡。（他们应该是会有提成，明显能感觉到他们在请你办信用卡的时候态度都不一样。）

　　不过在国外生活，最好还是能有一张信用卡。因为很多网络支付都是使用信用卡的。（比如说网上交话费,交罚单）这里没有支付宝，所有的网上支付都支持信用卡。只要把卡号，有效日期和姓名输进去，就完成支付了。

　　这样虽然方便，但也暴露出一个问题。就是任何人只要拿到你的信用卡（一切信息都印在卡上），都可以随意支付。所以，一定要保存好你的卡，丢失后要赶紧打电话给银行或者直接找他们，将卡暂停。

　　信用卡除了网上支付以外，平时消费使用还可以攒积分，年末可以返现金。大部分本地商家都支持使用信用卡，但是几乎所有中国餐馆和小商店是不能刷信用卡的，只能用EFTpOS。（因为只要你不还卡债，商家就收不到钱，相当于赊账，很多小餐馆不愿担这个风险）。一般来说，学生的话，平时消费加交学费，一年可以反2，3百纽币，也就是人民币1000多，不多，不过白给干嘛不要。

　　另外，信用卡还有一个好处就是，一次消费没有上限。普通的tpos卡，一天之内一次消费不能超过一个限额（一般是3000纽币）。我们交学费的时候，都是1，2万纽币，超出了限额。只能使用现金或到银行开张支票。这两样都很不安全。如果把钱转到信用卡，既可以一次支付，还安全方便。（当然，直接银行转账也是可以的）

　　不过，一定要记得还卡债。一般学生信用卡的透支限额是500纽币，每个月的15号是还款的日子。过期不还就会扣除利息，时间太久的话还会影响信誉。如果怕忘了，可以设置一个自动转账付款，就不用担心了。

　　信用卡一般会在一个星期之内办理好，邮寄到家里。然后拿着它到银行设置一下密码就可以使用了。（平时刷卡的时候还是需要输密码的，只是在网上交易和个别商铺不需要）。

　　到这个时候，你应该拥有两张卡了，一张普通的tpos 卡，和一张credit card. 但是平时没必要两张卡都带着，只需要一张credit card就可以了，因为它和tpos是联通的，只是支付的时候，你可以选择cheque还是credit.

　　汇款

　　出来留学，家里一定要会学费和生活费。那么怎样汇款才安全，并且省钱（因为汇率的不同，可能会有不小的差距）。

　　纽币对人民币，通常情况下是1：5.也就是一纽币兑换5元人民币。这个数值算是比较稳定和正常的。这个汇率每天都会有变动，但幅度不会太大，一般是零点几的波动。影响汇率的因素很多，有政府的调控，有当地银行存款利息率的影响，也有市场供求的影响。

　　作为一个非专业人士，发表一下个人的感想可能不对，仅供参考。根据这些年的观察总结，每当大学开学前一两个月，汇率都会有所上涨，这个高汇率一般会持续到开学两周到一个月，之后又回落到原点。也就是说，大家都在买纽币交学费的时候，汇率涨了，我们就亏了，原来5元人民币能买1纽币，现在要5.5元。

　　所以个人建议，如果可以尽量避开这个时候汇钱。有条件的话，提前让家里把钱汇到自己的账户，这样既避免了高汇率的亏损，也可以挣些利息。

　　来新西兰这四年，曾经目睹过汇率跌到1：3.7，也在汇率是1：5.6的时候汇过款。但是近几年连1：4.多的时候都不多见了，多半时候都大于5.所以当你看到汇率降到4.5几的时候，就别犹豫了，有钱就先汇过来吧，要不就亏了。

　　怎样汇款

　　汇款一般有两种方式，一种是直接打到你在当地的银行账户，另一种是通过金融公司。

　　直接汇到银行账户，是指父母在国内银行，购买纽币，然后汇到你的新西兰账户。不过似乎国内不是所有的银行都可以购买纽币。我知道中国银行是有这个业务的。如果买不到纽币，通常的做法是买美元，然后汇到你的账户，新西兰银行会跟据当时的汇率自动将其转成对应的纽币。也就是说，你的新西兰账户，只会显示纽币。

　　这种方式，最安全，也最省事。一般需要1到两个工作日就可以收到。不过缺点是，汇率过高，而且会有一部分手续费。如果购买的是美元的话，亏得更多。因为货币买卖，买入和卖出价相差很多，从人民币买美元是高买入价，美元转化成纽币是低卖出价，只这个差价，就亏了很多。

　　还有另一种方式，那就是通过金融公司。这边有很多金融公司，有换汇业务，他们提供的汇率会稍低于银行和市场价。也就是说你可以用同样的人民币兑换到更多的纽币。这些换汇公司，在市区都会有分支，类似于银行的窗口。你可以到他们这些网点，跟工作人员详谈。

　　大概就是，你把人民币汇到他们在国内的一个账户，然后他们确认钱到帐以后，以现金或转帐的方式，给你纽币。现金一般只需等待几个小时就可以，如果是转账要隔夜才行。需要说的是，这个业务是完全合法和正规的，而且这些金融公司多半做的很大，不会出问题。有很多人都是通过这个方式汇款。

　　不过缺点是，拿到金融公司给的这么大一笔现金，走在大街上还是很危险的事。因为他们的网点，有的就在大街上有个窗口，周围都是行人，一举一动都看的十分清楚。这也是我为什么一直没有选择这种方式的原因。我宁愿亏一点，也不想冒这个险。不过，还是可以通过多交几个朋友一起的方式，降低风险。

　　还有一点需要注意，金融公司就算再大，也没有银行安全稳定，也有破产或出问题的时候。据我所知，曾经有个金融公司就倒闭了。不过对于我们，就等几个小时，便可拿到汇款的人来说，这种风险其实小到可以忽略。

　　我想说的是，两种方式都有很多人在使用，至于如何选择，要看个人情况了。