2017美国留学-美国新法防大学生滥用信用卡

在中国的大学里，常能看到有银行工作人员向学生们推销信用卡。办理一张学生信用卡非常容易，而且还能得到小礼物。有的学生甚至一口气办好几张卡。由于学生没有固定收入，信用卡的坏账问题常常困扰着银行。为此，中国银监会于8月11日发布《商业银行信用卡业务监督管理办法(征求意见稿)》，禁止对18周岁以下的未成年人发放信用卡(附属卡除外)。同时该办法规定，在校大学生办理信用卡，必须获得父母等第二还款来源方的书面同意材料。

在消费观念超前的美国，大学生滥用信用卡现象也十分普遍。为此，美国政府出台新法，提高了学生办信用卡的门槛，同时规定，禁止银行和信用卡公司在校园及距学校300米以内的范围里销售信贷产品。

超七成美国大学生为卡债愁

据《华盛顿邮报》报道，2008年，84%的美国大学生至少有一张信用卡，其中50%的人甚至有4张或者更多的信用卡。超过3/4的美国大学生整天都要为还信用卡贷款而发愁，而美国大学生信用卡平均欠债达3000美元。一位在加州大学留学的朋友说，以前，总有银行和信贷机构来学校里推销信用卡，她的美国同学人人都有两三张卡，有时卡债欠多了，不得不拆东墙补西墙，透支其他信用卡来还债。

美国大学生理事会打了个形象的比方： 想象一下，当你30岁时，仍然在为你大学时买一个比萨饼埋单。这听起来不可思议，但滥用信用卡确实能带来这样的结果。 大学生理事会举了一位名叫乔的大学生的实例：这位学生平均每年欠500美元卡债，利息是20%。信用卡年费20美元，外加由于他忘记付费而产生的25美元滞纳金。一年后，乔除了还本金外，还得再为自己的超前消费支付145美元，这相当于本金的30%。 这和欠高利贷没什么区别。而且一旦拖欠费用，就会被记入公民信用档案中。这样的信用污点对于大学生日后就业发展都很不利。

美出台大学生办卡限制法规

今年2月，美国《信用卡业务相关责任和信息披露法案》全面生效，其中禁止信用卡公司对未满18岁的人发放信贷。18至21岁的信用卡申请人，必须提供收入证明，或者有21岁以上担保人的担保，这意味着美国有近一半的大学生申请不了信用卡。此外，法律还规定，金融机构不得在校园及周边推销信贷产品，也不允许它们以赠送礼品或赞助学校活动的方式，吸引学生客户。

虽然国家出台了法律，金融机构也有所调整，但还是有人对学生使用信用卡表示担忧。《华盛顿邮报》个人理财专栏作家米歇尔-辛格尔特里称，在美国，很多父母都认为孩子需要尽早建立信用记录。因此，他们很乐于做孩子的信用卡担保人。而且，法律规定任何年满21周岁的人都能成为担保人，这就意味着不仅仅是父母能帮青年学子获得信用卡，年长的哥哥姐姐甚至大学学长也能。这样一来，学生们还是很容易就能拿到信用卡。

另外，虽然金融机构也许不会再为学生提供免费T恤衫了，但他们仍旧可以钻法律的空子，以奖励积分或其他无形的优惠条件，来吸引学生办卡。 辛格尔特里说。