美国保险类型及留学生应如何办理保险.

　　留学与出境有关，对此，专家提醒，目前适合留学生的保险主要涵盖三方面的内容：医疗、意外以及海外救助，按照不同的保额需求可以按月缴费。

　　在国外留学深造难免遭遇突发事件，遭遇意外的风险也比一般人高，为了减轻意外事故的损失和意外造成的医疗费用负担，留学生最好投保较高金额的意外和医疗保险。另外，海外救助也是留学生保险中一项必不可少的内容。急难救援服务最早在欧洲兴起，主要包括医疗咨询、住院安排、代垫医药费，代寻并转送行李、代找律师接洽签证等等，任何在海外可能发生的紧急状况，都可通过这样的国际性紧急救援机构获得救援，对于异地求学或者生活的人尤其需要。

　　下面，我们先来对美国保险的种类做一详细说明。

　　一、美国保险种类

　　1. 健康保险

　　自然，谁也不愿生病、吃药、住院和遭遇意外事故。我们也祝愿你在美国留学进修期间身体健康，万事如意。但是，俗话说"天有不测风云。人有旦夕祸福"，事故毕竟会发生，病魔毕竟会缠身，并且常常是在毫无思想准备的情况下发生。而美国不象我国，既无劳保制度，也无公费医疗制度，一般是雇主为雇员及其家属提供健康保险。其他人则自己购买健康保险。在美国，医疗费用是非常昂贵的，健康保险是必不可少的。美国昂贵的医疗费用美国是世界上医疗费用最昂贵的国家之一，往往一场大病或一次严重事故会使人在经济上陷入困境。尽管美国各地的住院费、就诊费及其他医疗费用并不统一，但毫无例外都在持续上涨。如果你根据自己的经济情况认为健康保险费的数额显得太大，没有必要参加健康保险，那么，请注意下面列举的几项医疗费用吧(这里列举的数字是全国的平均数)：

　　产院(正常分娩)：1,850-2,850美元

　　胳膊骨折：750-1,300美元 .急诊：平均每次100美元

　　住院病房费(仅仅指房费)：平均每天200-275美元

　　冠心病治疗(仅仅指住院费)：平均每天750美元

　　在美国，医院、医生和其它医疗费用各个地方不同，但是去一次急诊室的平均费用为$ 200美元左右。医院房间的价格随医院以及医院所在的地区而不同，但是医院房间的现价在$200到$l，000元一天不等，这还不包括医生和其它医疗服务的收费。孕妇检查以及生孩子费用在$5，000到$8 , 000 美元之间。根据全国范围的统计数字，在美国住院一个星期的平均费用常常高达$8，000美元。换句话说，这是在美国一些大学上一年学的一半费用。

　　美国大多数大学都设有诊所、医务室或其他形式为学生服务的保健机构。学生每学期交? “保健费"就是用于这类保健服务的。然而，大学里的保健服务只限于小病小灾和急救处理。万一遇到严重的疾病，学校会把学生转到当地的医院治疗，所需的医疗费当然由学生自己支付。录取你的学校寄给你的介绍资料中一般会说明学校能够提供的保健服务内容及其费用问题。健康保险计划如果你就读的大学不给你提供健康保险，那么你必须自己参加一项健康保险计划，因为只有这样才能使你在万-受重伤或生重病时不必支付昂贵的医疗费用。美国有不计其数的健康保险公司，每一家公司都提供好几种健康保险计划。你可以请留学生指导员给你当参谋，以便参加最合适的健康保险计划。下面介绍几种不同类型的健康保险计划：

　　1) 得到资助的留学生

　　如果你得到美国某单位的资助或享受奖学金，那么，很可能资助单位已给你提供了健康保险。你一定要了解清楚根据这项保险你可以享受哪些保险服务，不可以享受哪些保险服务。如果你的配偶或孩子随你同去美国，要了解一下关于他们的医疗保健有何规定。

　　2) 大学保险计划

　　有些大学除了要求每一个学生每学期交纳"保健费"以外，还要他们参加健康和意外事故保险。但是，大多数学校仅仅向学生推荐某一项学生健康保险计划。这类计划大多数是作为学生或其家长已经参加的某种健康保险计划的补充的。尽管这种保险总比没有保险强，但是很少能符合留学生的需要。你可以去函或到校后向留学生指导员请教参加健康保险的问题。

　　3) 适合留学生的专门计划

　　学习提供的保险计划通常比较贵，但是你可以自己选择校外的保险计划，会比较便宜。同样记住，天下没有免费午餐。便宜的保险计划覆盖的保险比较少，但是对很多中国学生来说已经够了。美国空气质量非常好，生病不多，生大病的更少，大部分病也只是感冒之类的小病，医院都不用去。我们有些客户在三年在美国没有去过医院。如果不发生重大意外的事故，又考虑自己的资金情况，建议买校外的便宜保险。

　　以下保险公司设计了几种适合在美国的外国留学生需要的保险。

　　International　Accident　and　Sickness　Program

　　Hinchcliff　International,　Inc.

　　102　The　Commons　Ithaca,

　　New　York　14850

　　Health　Care　Plus　International　Underwriters,　Inc.

　　7653　Leesbury　Pike　Falls　Church

　　Virginia　22044

　　HTH Worldwide Insurance Services

　　12900 Federal Systems Park Drive , Suite 2A

　　Fairfax , VA22033-4421 USA

　　电话：703-322-1515

　　网址：www.aoji.cn

　　Student Resources

　　805 Executive Center Drive West, Suite 220 St . Petersburg , FL 33702 USA

　　4) 家庭保险计划

　　如果你的配偶和/或孩子与你同行，请同时了解包括家属在内的家庭保险计划。保险范围、限额和非保险范围 。

　　基本健康保险范围：基本健康保险通常包括严重疾病的就诊费或一定比例的就诊费、住院费和手术费。小毛小病和轻微伤痛在医生的诊所里就能治疗，因此大多数健康保险单都不支付小毛小病的医疗费用。如果你的配偶和/或孩子随你一同赴美，一定要确保他们也享受健康保险，为此，你可购买一份你和你的家属均可享受的"家庭保险计划"。

　　重大医疗保险：重大医疗保险的服务对象是长期疾病缠身或严重受伤的病人。这类保险并不为你支付全部医疗费用，往往包含一“扣除条款"，规定本人得支付一笔指定数目的款项，超过部分由保险公司支付;或者规定由保险公司支付一定比例(通常超过50%的医疗费用)。典型的做法是，本人先付的数额在500-1000美元之间，具体数额要视保险单的类型和保险的内容而定。保险公司支付的最高限额一般在5000-25000美元之间。

　　限额：大多数保险都规定某些限额，也就是保险公司为各类保健服务支付的最高限额，超过这个数额的费用，将由病人自理。但是，外国留学生事务全国委员会为留学生设计的保险计划只对住院期间的病房费和膳食费规定最高的限额，其他所有费用全部由保险公司承担。

　　非保险范围：以下各项不属于基本健康保险计划的保险范围： a.产科 产科保险必须单独购买。大多数产科保险容许产妇住院两天。在美国，一次正常分娩需花费1850-2850美元。 b.牙科 最好在国内先作好牙科治疗，因为美国的治牙费用相当昂贵。 c.眼镜 如果你戴眼镜，那么在动身以前要作好眼科检查，赴美时要带上验光单和一副备用眼镜。除非眼睛受伤，健康保险一般不支付眼科费用。 d.现有的病痛 对于保险生效以前就有的病痛所需的医疗费用，大多数保险公司不予支付。 e.其他非保险范围

　　必须仔细阅读每种保险单上所列的保险范围和非保险范围，特别要搞清哪些费用不属于保险范围。

　　2. 人身保险

　　人身保险是为你的生命作保险。如果你不幸去世，保险赔偿费将付给你指定的受益人。人身保险也有各种不同的类型，购买前先要了解它们的区别。

　　3. 行李保险

　　许多学生为自己赴美携带的行李保险。

　　4. 个人财产保险

　　你最好不要携带珠宝和其他贵重财物去美国。如果决定要携带，就该为这些财物保险，以防遗失、失窃和损坏。

　　5. 汽车保险

　　如果你打算在美国拥有汽车，大多数州都规定车主要参加汽车及责任保险。如果你租用一辆车，租费通常已包括保险费。

　　6. 租车保险

　　首先，租车的保险种类不少，但主要是3样在取车的时候租车公司会问你，按照需要程度，是责任险，自车的损毁险，医疗险。

　　第一种责任险，Liability：你撞坏了别人，如果警察判定责任在你，你要赔偿。自己有车的人都知道，法律要求你必须保责任险才能开自己的车。如果你自己平时有车，已经保了险，你的保险条款可能也可以保你租车的责任险。但是各个保险条款不同，你最好打电话问你的保险公司。如果有，当然不必在租车公司另买。

　　即便你保险条款不保租车，或者你根本平时没有车，你也可以不买责任险，因为法律不要求租的车也有责任险。当然，出了事责任又在你的话，不得了。所以我说对新手，你可以自己选择，可以拒绝，开车小心点;也有人花钱买安心的。

　　第二种是出了事修自己车的花费，简称CDW。你租车所用信用卡很可能已经包括了。什么样的信用卡包括租车的CDW?一般来说，四大信用卡(Visa, MasterCard, American Express, Discover)的金卡和白金卡都有，好象American express的所有种类的卡都有(除了学生卡以外)。读读你的信用卡的服务条款，或者打个1800电话问问信用卡公司就知道了。租车一定用有CDW的信用卡。

　　第三种是万一出了事的医疗保险。你平时的医疗保险就已经包括了，所以这种最没有用。

　　二、如何办理保险

　　1. 在国外购买保险，留学生首先在出国前要对留学目的国的保险政策有相应的了解，必要时可以提前对各家保险公司的国际学生健康保险计划产品进行比较，这样可以节省抵达后应对各类生活难题的时间和精力。

　　2. 留学后，要多方咨询有经验的留学生，或与所在国的使领馆及学联组织取得联系，咨询相关情况。大多数学联组织的网站或是论坛上都会有相应的信息。

　　3. 要根据所在学校提供的保险产品进行选择，比如美国大学通常会有自己合作的保险公司为留学生提供各种险种。保费通常比市场价格低，理赔起来也十分快速，比国内的保险方便不少。

　　4. 要根据自己的实际情况和需求进行购买。

　　专家提醒，虽然有很多保险种类，对于不同的需求和个人情况应该做不同的选择，而不应该盲目购买。此外，留学生在选择险种时，应该精挑细选，多加比较。除了要考虑保费高低外，还要注意其保险额度、保障内容、诊疗限制、费用分担、排除条款等项目，以及是否有转校、越州使用的弹性等。

　　三、如何使用保险

　　在国外参保的留学生，购买保险后，保险公司会给学生一张医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名称、电话等，通常还有可供紧急使用的电话号码等资料。学生要认真保存并随身携带这张保险卡。看病时要向医护人员出示此卡。许多医院不接收没有医疗保险证明的病人。还要及时通知保险公司，因为多数保险都规定某些限额，也就是保险公司为各类保健服务支付的最高限额，超过这个数额的费用，将由病人自理。留学生如果遭遇意外，必须多采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据，以及相关部门的意外事故证明。

　　留学生在国外遇到意外发生时，要及时拨打当地紧急求援电话，并与所在国的中国驻外使领馆取得联系，以便及时获得领事保护及服务。

　 切除阑尾(无并发症)：2,700-3,700美元

　　留学与出境有关，对此，专家提醒，目前适合留学生的保险主要涵盖三方面的内容：医疗、意外以及海外救助，按照不同的保额需求可以按月缴费。

　　在国外留学深造难免遭遇突发事件，遭遇意外的风险也比一般人高，为了减轻意外事故的损失和意外造成的医疗费用负担，留学生最好投保较高金额的意外和医疗保险。另外，海外救助也是留学生保险中一项必不可少的内容。急难救援服务最早在欧洲兴起，主要包括医疗咨询、住院安排、代垫医药费，代寻并转送行李、代找律师接洽签证等等，任何在海外可能发生的紧急状况，都可通过这样的国际性紧急救援机构获得救援，对于异地求学或者生活的人尤其需要。

　　下面，我们先来对美国保险的种类做一详细说明。

　　一、美国保险种类

　　1. 健康保险

　　自然，谁也不愿生病、吃药、住院和遭遇意外事故。我们也祝愿你在美国留学进修期间身体健康，万事如意。但是，俗话说"天有不测风云。人有旦夕祸福"，事故毕竟会发生，病魔毕竟会缠身，并且常常是在毫无思想准备的情况下发生。而美国不象我国，既无劳保制度，也无公费医疗制度，一般是雇主为雇员及其家属提供健康保险。其他人则自己购买健康保险。在美国，医疗费用是非常昂贵的，健康保险是必不可少的。美国昂贵的医疗费用美国是世界上医疗费用最昂贵的国家之一，往往一场大病或一次严重事故会使人在经济上陷入困境。尽管美国各地的住院费、就诊费及其他医疗费用并不统一，但毫无例外都在持续上涨。如果你根据自己的经济情况认为健康保险费的数额显得太大，没有必要参加健康保险，那么，请注意下面列举的几项医疗费用吧(这里列举的数字是全国的平均数)：

　　产院(正常分娩)：1,850-2,850美元

　　胳膊骨折：750-1,300美元 .急诊：平均每次100美元

　　住院病房费(仅仅指房费)：平均每天200-275美元

　　冠心病治疗(仅仅指住院费)：平均每天750美元

　　在美国，医院、医生和其它医疗费用各个地方不同，但是去一次急诊室的平均费用为$ 200美元左右。医院房间的价格随医院以及医院所在的地区而不同，但是医院房间的现价在$200到$l，000元一天不等，这还不包括医生和其它医疗服务的收费。孕妇检查以及生孩子费用在$5，000到$8 , 000 美元之间。根据全国范围的统计数字，在美国住院一个星期的平均费用常常高达$8，000美元。换句话说，这是在美国一些大学上一年学的一半费用。

　　美国大多数大学都设有诊所、医务室或其他形式为学生服务的保健机构。学生每学期交? “保健费"就是用于这类保健服务的。然而，大学里的保健服务只限于小病小灾和急救处理。万一遇到严重的疾病，学校会把学生转到当地的医院治疗，所需的医疗费当然由学生自己支付。录取你的学校寄给你的介绍资料中一般会说明学校能够提供的保健服务内容及其费用问题。健康保险计划如果你就读的大学不给你提供健康保险，那么你必须自己参加一项健康保险计划，因为只有这样才能使你在万-受重伤或生重病时不必支付昂贵的医疗费用。美国有不计其数的健康保险公司，每一家公司都提供好几种健康保险计划。你可以请留学生指导员给你当参谋，以便参加最合适的健康保险计划。下面介绍几种不同类型的健康保险计划：

　　1) 得到资助的留学生

　　如果你得到美国某单位的资助或享受奖学金，那么，很可能资助单位已给你提供了健康保险。你一定要了解清楚根据这项保险你可以享受哪些保险服务，不可以享受哪些保险服务。如果你的配偶或孩子随你同去美国，要了解一下关于他们的医疗保健有何规定。

　　2) 大学保险计划

　　有些大学除了要求每一个学生每学期交纳"保健费"以外，还要他们参加健康和意外事故保险。但是，大多数学校仅仅向学生推荐某一项学生健康保险计划。这类计划大多数是作为学生或其家长已经参加的某种健康保险计划的补充的。尽管这种保险总比没有保险强，但是很少能符合留学生的需要。你可以去函或到校后向留学生指导员请教参加健康保险的问题。

　　3) 适合留学生的专门计划

　　学习提供的保险计划通常比较贵，但是你可以自己选择校外的保险计划，会比较便宜。同样记住，天下没有免费午餐。便宜的保险计划覆盖的保险比较少，但是对很多中国学生来说已经够了。美国空气质量非常好，生病不多，生大病的更少，大部分病也只是感冒之类的小病，医院都不用去。我们有些客户在三年在美国没有去过医院。如果不发生重大意外的事故，又考虑自己的资金情况，建议买校外的便宜保险。

　　以下保险公司设计了几种适合在美国的外国留学生需要的保险。

　　International　Accident　and　Sickness　Program

　　Hinchcliff　International,　Inc.

　　102　The　Commons　Ithaca,

　　New　York　14850

　　Health　Care　Plus　International　Underwriters,　Inc.

　　7653　Leesbury　Pike　Falls　Church

　　Virginia　22044

　　HTH Worldwide Insurance Services

　　12900 Federal Systems Park Drive , Suite 2A

　　Fairfax , VA22033-4421 USA

　　电话：703-322-1515

　　网址：www.aoji.cn

　　Student Resources

　　805 Executive Center Drive West, Suite 220 St . Petersburg , FL 33702 USA

　　4) 家庭保险计划

　　如果你的配偶和/或孩子与你同行，请同时了解包括家属在内的家庭保险计划。保险范围、限额和非保险范围 。

　　基本健康保险范围：基本健康保险通常包括严重疾病的就诊费或一定比例的就诊费、住院费和手术费。小毛小病和轻微伤痛在医生的诊所里就能治疗，因此大多数健康保险单都不支付小毛小病的医疗费用。如果你的配偶和/或孩子随你一同赴美，一定要确保他们也享受健康保险，为此，你可购买一份你和你的家属均可享受的"家庭保险计划"。

　　重大医疗保险：重大医疗保险的服务对象是长期疾病缠身或严重受伤的病人。这类保险并不为你支付全部医疗费用，往往包含一“扣除条款"，规定本人得支付一笔指定数目的款项，超过部分由保险公司支付;或者规定由保险公司支付一定比例(通常超过50%的医疗费用)。典型的做法是，本人先付的数额在500-1000美元之间，具体数额要视保险单的类型和保险的内容而定。保险公司支付的最高限额一般在5000-25000美元之间。

　　限额：大多数保险都规定某些限额，也就是保险公司为各类保健服务支付的最高限额，超过这个数额的费用，将由病人自理。但是，外国留学生事务全国委员会为留学生设计的保险计划只对住院期间的病房费和膳食费规定最高的限额，其他所有费用全部由保险公司承担。

　　非保险范围：以下各项不属于基本健康保险计划的保险范围： a.产科 产科保险必须单独购买。大多数产科保险容许产妇住院两天。在美国，一次正常分娩需花费1850-2850美元。 b.牙科 最好在国内先作好牙科治疗，因为美国的治牙费用相当昂贵。 c.眼镜 如果你戴眼镜，那么在动身以前要作好眼科检查，赴美时要带上验光单和一副备用眼镜。除非眼睛受伤，健康保险一般不支付眼科费用。 d.现有的病痛 对于保险生效以前就有的病痛所需的医疗费用，大多数保险公司不予支付。 e.其他非保险范围

　　必须仔细阅读每种保险单上所列的保险范围和非保险范围，特别要搞清哪些费用不属于保险范围。

　　2. 人身保险

　　人身保险是为你的生命作保险。如果你不幸去世，保险赔偿费将付给你指定的受益人。人身保险也有各种不同的类型，购买前先要了解它们的区别。

　　3. 行李保险

　　许多学生为自己赴美携带的行李保险。

　　4. 个人财产保险

　　你最好不要携带珠宝和其他贵重财物去美国。如果决定要携带，就该为这些财物保险，以防遗失、失窃和损坏。

　　5. 汽车保险

　　如果你打算在美国拥有汽车，大多数州都规定车主要参加汽车及责任保险。如果你租用一辆车，租费通常已包括保险费。

　　6. 租车保险

　　首先，租车的保险种类不少，但主要是3样在取车的时候租车公司会问你，按照需要程度，是责任险，自车的损毁险，医疗险。

　　第一种责任险，Liability：你撞坏了别人，如果警察判定责任在你，你要赔偿。自己有车的人都知道，法律要求你必须保责任险才能开自己的车。如果你自己平时有车，已经保了险，你的保险条款可能也可以保你租车的责任险。但是各个保险条款不同，你最好打电话问你的保险公司。如果有，当然不必在租车公司另买。

　　即便你保险条款不保租车，或者你根本平时没有车，你也可以不买责任险，因为法律不要求租的车也有责任险。当然，出了事责任又在你的话，不得了。所以我说对新手，你可以自己选择，可以拒绝，开车小心点;也有人花钱买安心的。

　　第二种是出了事修自己车的花费，简称CDW。你租车所用信用卡很可能已经包括了。什么样的信用卡包括租车的CDW?一般来说，四大信用卡(Visa, MasterCard, American Express, Discover)的金卡和白金卡都有，好象American express的所有种类的卡都有(除了学生卡以外)。读读你的信用卡的服务条款，或者打个1800电话问问信用卡公司就知道了。租车一定用有CDW的信用卡。

　　第三种是万一出了事的医疗保险。你平时的医疗保险就已经包括了，所以这种最没有用。上12下

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