美国汽车保险详细分类介绍.

　　美国保险公司提供的汽车保险项目繁多，但通常包括四大项：,

　　第一项：责任保险

　　法律要求车主必须购买。当驾驶人因自身过失造成对方汽车损坏或身体受伤时，保险公司将支付所造成的损失。但这种保险并不支付肇事人自己的汽车与身体损伤。如果肇事人造成对方的损失超过投保额，保险公司不会支付超出的部分。换句话说，这是一种有限额的赔偿。通常责任保险费一年约在三百至四百美元之间。汽车损失最高赔偿额在一至五万美元左右，身体损伤最高赔偿额在一至三十万美元不等。大城市如纽约、华盛顿、洛杉矶等，保险费要比小城市高，因为大城市发生车祸的可能性要远远高于小城市。

　　第二项：碰撞保险

　　这项保险实际是第一项责任保险的延伸及补充，用于支付因驾驶人自身过失而造成自己的汽车和身体损伤。许多拥有新车或贵重汽车的人都会买这项保险，以防因自己的过失而损伤了自己的汽车。

　　第三项：意外保险

　　主要赔偿由于偷盗以及自然环境造成的损失。在美国许多大城市，汽车被盗或被砸的事情时有发生。对居住在大城市而有新车或好车的人，一年花上百十美元买这种保险，可免去许多后顾之忧。但在小城镇或治安良好区域居住的人，就不一定非买不可。这项保险还支付因意外事故造成的损失，如车停在路边，树木掉落在车上造成损伤等。

　　对于我们来说，这是一项很奇怪的保险。事故责任虽不在自己，但有过失的对方身体受伤，且要么没有保险，要么是保险额很低，无法支付部分或全部的治疗费用，所以你必须替他支付。美国有不少穷人不买汽车保险，于是有些州制订法律，遇到这种情况就由无过失但有保险的一方支付治疗费用。结果，此项保险在这些州就成了强制性的，非常不公平。好在此项保险费用很低，一般在十至二十元左右。

　　以上四项保险全买的被称为全额保险，保险费从六、七百美元到数千美元不等。保费相差如此之大，是因车主个人、汽车种类、居住地区等因素的不同而不同。即使同一项保险，卖给不同的人，也会有很大差别。一般来说，保险费的多少与投保项目多寡、保额限度、自付额高低，以及投保人的年龄、性别、驾驶经验、违规记录、抽烟与否、婚姻状态、居住地点和汽车价值等有直接关系。基本上，投保的项目越多，保费也越高;汽车的价值越高，保费也越高;而居住在交通拥挤的大城市，保费就比小城市或小镇要高得多。

　　车主个人与保险费用的关系主要有三项：一是车主年龄大小。年龄太小或太老的保费都比较高，三十至四十五岁之间的驾驶人保费则较低。二是驾驶经验多少。有五年以上驾驶经验的人，保费要比驾驶经验少的人便宜得多。三是有无违规记录。没有交通违规记录的人，保费自然要比有违规记录的人低得多。此外，是否结婚也是一个较为重要的因素。

　　美国还有一种租车保险，各州各地区的保费也不同，大约每日为十至二十美元左右。一般而言，你给自己汽车买的保险，也可用于你租的车。如你为自己的车已买了全额保险，就可以不买租车保险。如你自己的车只买了责任保险的话，就须为租的车买碰撞保险和意外保险，否则一旦出事，你将会赔偿大笔的钱。

　　买了汽车保险后，保险公司会给你一大堆资料和文件，其中有一张小小的保险卡，上面记录有你的名字、地址、车型、车号、出厂时间，以及保险公司名称、联系电话和保险生效时间等资料。这张保险卡要随身携带，一旦发生车祸，无论谁的责任都应立即通知自己的保险公司。如是他人的过失，更要将其姓名、电话、车号、车型、发生事故的时间和地点，及其保险公司记录下来，通知你的保险公司。如果你的车受损，应由保险公司验车后，再送到指定的车厂估价和修理。

　　细分 9项：

　　1. 身体伤害保险(Bodily-injury liability)：是不能不保的保险，几乎各州都有此要求。主要给付对方医疗，复健及殡葬费用，有些也给付法律费用及精神损失。给付金额可达每人五十万美金，或每事件一百万美金，当然赔偿金额可能超过保险涵盖金额。

　　2. 财产损害保险(Property-damage liability)：赔偿车祸的对方车辆损失，包括修理及更换费用，还有其他财物损失，购买保险赔

　　9 _& E偿金额从五千美金(最低标准)到十万美金

　　3. 个人伤害防护(Personal-injury protection)：主要给付自己的医疗及殡葬费用，因车祸损失的薪资，不管肇事原因为何，若你自己已有其他健康、人寿、残障保险，只要符合州的最低要求。

　　4. 无保险和保险不足驾驶人保险(Uninsured and underinsured motorist coverage)：给付自己的医疗，复健及殡葬费用。若出事对方无充分保险，尤其在人口密集区很多人没有保险，也只有自保，每个人至少十万美元，每次车祸三十万美元;Uninsured-motorist property damage则是给付汽车损失。

　　5. 撞车(Collision)：不管汽车因任何原因造成车祸，给付你自己因撞车所引起的损失，至少保个二百五十美元。

　　6. 全包性保险(Comprehensive)：不管汽车因任何原因造成损失，皆可获得赔偿。

　　7. 玻璃破损(Glass breakage)：给付你自己汽车的玻璃损伤。

　　8. 拖车(Towing)：给付你自己汽车的拖车费用。

　　9. 租车补偿(Rental reimbursement)：给付你因汽车不能使用时的租车费用。