美国奖学金申请的八大策略.

　　美国奖学金申请一直都是很多学生和家长所关注的问题，然而并不是所有人的都有资格申请美国奖学金，来看看FAFSA联邦助学金网站教人合法地装穷而获得美国奖学金的八大策略，说不定对你会有所启发哦。

　　一，降低“调整后的总收入”

　　收入越多助学金越少。所以你获得的助学金数额跟“调整后的总收入(Adjusted Gross Imcome;AGI)”成反比。在报给税务局的退税单上，“调整后的总收入”是你在一年里经过法定标准扣税和调整之后的收入总额。

　　你的总收入越多，获得的助学金越少。所以你减少你的总收入有助于获得较多的助学金。减少总收入的办法有好有坏。坏办法包括失业和减少收入。好办法包括：

　　1，在IRA帐户里存最多的钱;

　　2，在410K等退休计划里存最多的钱;

　　3，多作慈善捐款;

　　4，重组你的联邦学生贷款。付给联邦学生贷款的利息可以从AGI里减掉。其他如搬家费等都可减掉;

　　5，运用健康储蓄帐户(Health Saving Accounts);

　　6，若孩子在上大学或者3年以内要上大学，可以考虑找职业报税专家例如H&R Block等为你报税。虽然这样要花钱，可是你可以跟报税专家讨论减少AGI的各种办法，让学生更有资格获得联邦助学金。

　　二，减少手头现金

　　手头的现金、储蓄、支票帐户等都是敌人。手头现金越多，助学金越少。减少手头现金的办法是：

　　1，孩子要上大学，就是购买学生的电脑、书本等用品，让手头现金减少的时候了，但是要在填写FAFSA表格之前买。同时，这也是整修房子的时间。

　　2，一次多用些钱。若你的财务状况许可，尝试在年初偿付帐单。例如，保险公司允许你一次付清全年的费用(也许保险公司会给你5%回扣)，那样一来，全年的保险费都付了，于是你的支票户头所余有限。若你的财务状况许可，其他帐单也可以在年初付清，那样你就可以阮囊羞涩地去填写FAFSA表格了。

　　若你有房屋贷款，可以把大笔现金用于偿付本金。

　　3，转移资产

　　在填写FAFSA之前，找个可以信赖的亲友，把现金交付给他们。这办法有风险，因为亲友未必象你相信的那么可以信赖。把现金交给祖父母也行。祖父母的储蓄并不会出现在FAFSA表格上，除非他们出钱给你的孩子当教育费，那时就会被算作父母出的钱。较好的办法是取得有津贴的学生贷款例如Perkins Loan 、Stafford Loan，而在学生毕业之后让祖父母清偿债务。

　　三，预备后路

　　也许你听过保险公司所谓买“全寿险(whole life insurance)”是很好的投资，但多数情况之下并非如此;除非你还有四、五十年可以活，才能从中获益。跟其他投资相比，买“全寿险”投资的回报率很低。但是，在填写FAFSA时，买“全寿险”投资却比其他投资划算。填写FAFSA时，第44项就要你详细填写你的投资值，但是以下项目不在内：

　　1，主要居所的房屋抵押贷款;

　　2，退休计划;

　　3，IRAs;

　　4，预付学费计划;

　　5，寿险值(The Value of Life Insurance);

　　联邦助学金程序里没有提及“全寿险”。“全寿险”的缺点是花费大。但是，它在远期(例如20到30年)投资里，确实有差强人意的回报，让你在在遇到不幸的事情时有个保障。在全寿险计划里投资让你有另外一个机会可以投注现金，避开助学金程序里的不利状况。

　　四，减少投资净值

　　FAFSA会问学生和家长的投资净值。若你投资损失不赀，虽然不是好事，但可以用来抵销其他的投资。当然，假若投资净值等于零而事实上不是零，最为划算。所以最好的忠告是，抛售坏的投资，接纳损失，并取得投资损失的减税利益，而在同时减少帐面上的投资。

　　五，父母出马

　　学生名下的资产、储蓄和现金，跟把资产、储蓄和现金放在父母名下相比，前者会让学生得到较少的助学金。由于学生出的教育金被估值为35%，父母出的教育金仅仅是6%。所以，用学生名义来储蓄是不利的。学生的资产、储蓄和现金要放在父母名下，并运用上述一、二两项策略。

　　有工作的学生要注意：若你是“父母扶养的学生(Dependent student)”，而你又有职业，你获得的薪酬里的2440美元可以免税，其余的钱被估值为50%。

　　六，细节别出错

　　申请助学金时最糟的情况是申请刚提出就立即遭到拒绝。填写表格需要多次仔细检查。在申请之前，收集所有的有关文件，并下载一份FAFSA表格，练习填写。切记，若你不知道FAFSA上某个问题如何回答，千万不要让它空白。填个零(0)。空白是你最大的敌人。

　　在进入填写FAFSA程序之前，以下材料必须先准备好：你进入学校前一年的收入记录、若你是“父母扶养的学生”，你需要有父母的收入资料;对于2005-2006学年的申请，你需要2004年的财务资料。你需要参考的资料包括：

　　1，社安号码;

　　2，驾驶执照(若有的话);

　　3，2004年的W-2表格和其他的收入记录：

　　4，你自己的(若已婚，还需要配偶的)2004年联邦所得税退税表格-IRS的表格1040、1040A、1040EZ、1040Telile等。

　　5，若你是“父母扶养的学生”，你需要有父母2004年的联邦所得税退税单;

　　6，你2004年的税前收入记录-社安税、对有需求家庭的暂时援助、社安福利金或退伍军人福利记录;

　　7，自己现下的银行清单;

　　8，自己现下的商业和投资抵押信息、商业或农场记录、股票证券和其他投资记录;

　　9，若你不是美国公民，需要外国人登记卡或绿卡。

　　七，把握时机

　　尽量多申请奖学金或基金，因为它们是免费送的，无需偿还。但那样做有个缺点：假若你在填写FAFSA之前申请奖学金而且人家给了你，你申请的助学金里面就会减去那数额。最好的策略是，你可以全年寻找奖学金机会，但是要尽量在你申请FAFSA之后才申请它们。何时该申请FAFSA?1月1日就可以开始了。因为FAFSA的申请控制了学生贷款和基金的可得性。FAFSA的申请、处理和完成越早，你越有资格获得那些先申请就先办而且金额有限的基金或奖学金。1月1日办了FAFSA，第二天就可以递交奖学金的申请。但是，假若你必须在奖学金和FAFSA之间作选择的话，你可以把奖学金当成优先项目办，因为奖学金是无需偿还的。

　　八，FAFSA的霸权

　　FAFSA实际上控制了你可以得到的联邦助学金，甚至某些情况下控制了州或机构的助学金。但是FAFSA不是唯一提供助学金的地方。你可以从其他来源获得金钱供上大学用。

　　FAFSA联邦助学金网站提供的这八大美国奖学金申请策略让我们看到所有的法规都有空隙可钻。本来，越穷的家庭越容易得到助学金。然而在美国，中产阶层的子女上大学要比穷人子女容易很多。

　　美国奖学金申请一直都是很多学生和家长所关注的问题，然而并不是所有人的都有资格申请美国奖学金，来看看FAFSA联邦助学金网站教人合法地装穷而获得美国奖学金的八大策略，说不定对你会有所启发哦。

　　一，降低“调整后的总收入”

　　收入越多助学金越少。所以你获得的助学金数额跟“调整后的总收入(Adjusted Gross Imcome;AGI)”成反比。在报给税务局的退税单上，“调整后的总收入”是你在一年里经过法定标准扣税和调整之后的收入总额。

　　你的总收入越多，获得的助学金越少。所以你减少你的总收入有助于获得较多的助学金。减少总收入的办法有好有坏。坏办法包括失业和减少收入。好办法包括：

　　1，在IRA帐户里存最多的钱;

　　2，在410K等退休计划里存最多的钱;

　　3，多作慈善捐款;

　　4，重组你的联邦学生贷款。付给联邦学生贷款的利息可以从AGI里减掉。其他如搬家费等都可减掉;

　　5，运用健康储蓄帐户(Health Saving Accounts);

　　6，若孩子在上大学或者3年以内要上大学，可以考虑找职业报税专家例如H&R Block等为你报税。虽然这样要花钱，可是你可以跟报税专家讨论减少AGI的各种办法，让学生更有资格获得联邦助学金。

　　二，减少手头现金

　　手头的现金、储蓄、支票帐户等都是敌人。手头现金越多，助学金越少。减少手头现金的办法是：

　　1，孩子要上大学，就是购买学生的电脑、书本等用品，让手头现金减少的时候了，但是要在填写FAFSA表格之前买。同时，这也是整修房子的时间。

　　2，一次多用些钱。若你的财务状况许可，尝试在年初偿付帐单。例如，保险公司允许你一次付清全年的费用(也许保险公司会给你5%回扣)，那样一来，全年的保险费都付了，于是你的支票户头所余有限。若你的财务状况许可，其他帐单也可以在年初付清，那样你就可以阮囊羞涩地去填写FAFSA表格了。

　　若你有房屋贷款，可以把大笔现金用于偿付本金。

　　3，转移资产

　　在填写FAFSA之前，找个可以信赖的亲友，把现金交付给他们。这办法有风险，因为亲友未必象你相信的那么可以信赖。把现金交给祖父母也行。祖父母的储蓄并不会出现在FAFSA表格上，除非他们出钱给你的孩子当教育费，那时就会被算作父母出的钱。较好的办法是取得有津贴的学生贷款例如Perkins Loan 、Stafford Loan，而在学生毕业之后让祖父母清偿债务。

　　三，预备后路

　　也许你听过保险公司所谓买“全寿险(whole life insurance)”是很好的投资，但多数情况之下并非如此;除非你还有四、五十年可以活，才能从中获益。跟其他投资相比，买“全寿险”投资的回报率很低。但是，在填写FAFSA时，买“全寿险”投资却比其他投资划算。填写FAFSA时，第44项就要你详细填写你的投资值，但是以下项目不在内：

　　1，主要居所的房屋抵押贷款;

　　2，退休计划;

　　3，IRAs;

　　4，预付学费计划;

　　5，寿险值(The Value of Life Insurance);

　　联邦助学金程序里没有提及“全寿险”。“全寿险”的缺点是花费大。但是，它在远期(例如20到30年)投资里，确实有差强人意的回报，让你在在遇到不幸的事情时有个保障。在全寿险计划里投资让你有另外一个机会可以投注现金，避开助学金程序里的不利状况。

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