美国留学银行卡使用手册

，银行卡问题总是备受关注的话题，因为留学生在国外的开销80%以上是通过银行卡进行交易，而且与国内的来往汇款也只是通过银行卡进行。今天就详细介绍银行卡的种类、申请以及用法。

1、 借记卡(debitcard)

所谓的借记卡， 就是先存钱， 再花钱， 它起的是一个储蓄帐户的作用。在美国，几乎每个银行都提供借记卡的申请，不需要申请人具备信用记录，也不需要参照申请人的工作、薪水、是否美国绿卡持有人或者美国公民等一系列条件，所以开卡几乎是零风险。其开卡的条件就是你提供1-10美金不等的起始金。而大银行如Bank of America， Chase， TCF等的借记卡都是免除年费， 在指定ATM机上取钱也没有手续费，可谓十分方便。而与国内往来的汇款一般是通过借记卡进行的，因为信用卡是不具备储蓄能力的。

借记卡里通常还有2个帐户： 是支票帐户(checking account)， 储蓄帐户(saving account)。

(1)支票帐户(checking account)

其主要作用是消费， 所以一般没有利息，用户可以利用该帐户交学费、电话费、网上购物、开支票等。在美国，网上银行在生活中用的非常普遍，比如在网上购物、订餐、买书等。而美国的银行卡一般开通后就自带网上银行，不需要额外申请或安装什么软件。很多大银行在用户新开checking account的时候，都会赠送一些支票薄，大家在国内可能用支票的机会较少， 但在美国，支票是十分方便的， 而且安全性也比较高，因为支票上会印有你的名字和信息，很多银行也会核对签名， 所以很少存在冒签支票的情况。而你把支票寄给对方， 支票上也会有收取人的名字，所以也不会存在冒领的情况。在美国支票几乎可以当成现金用，比如你上街买东西也不需要带着大量的钱， 只需带一张支票即可，在人身安全上也有保证。

(2)储蓄帐户(saving account)

这是储蓄的主要帐户， 有利息，但在消费中不常用。你只要登陆各银行的网上银行，基本可以在网上通过简单的操作在支票帐户和储蓄帐户间转帐。 我建议的做法是，将钱都存在储蓄帐户，用多少就转多少在支票帐户里，因为这样可以有一些利息收入， 而且转帐的程序十分简单，在网上银行30秒即可搞定。

2、 信用卡

信用卡不管从申请、消费到还款等， 都比借记卡相对麻烦，但最大的好处就是可以提前预支。美国大多数人的消费都是在信用卡上产生，可以是 先消费， 再还钱 理念的坚决拥护者。 信用卡申请的确麻烦，而且成功率不高，它也只是消费付款的方法之一，大多的信用卡还要求缴纳年费。 那么留学生们到底有必要申请信用卡吗? 答案十分肯定： 是的。

信用卡给留学生们的方便，远远超过了 提前消费 ，特别对于准备在美国或加拿大呆上很长一段时间的人来说，信用卡的信用记录就是以后生活的重要基础。信用记录在美国有着很严格、很完善的记录系统，也是人们诚实和理财能力的反映之一。如果准备在国外定居，那必然要涉及买车买房，相信对于大多数同学来说， 贷款买房或者买车更加现实。在国内的贷款大都要拿资产作为抵押，但对于几乎没有资产的留学生来说，贷款重要的参考指标就是信用记录。 信用记录的积累是长时间的，不同于银行的积分，不是说今天你突然花了5万美金，信用记录就会大大增长。所以我建议同学们一定早早申请信用卡，那么几年以后你的信用记录也许足够一买栋楼房的贷款要求。

相对于借记卡，信用卡的申请对于留学生来说，成功率要低得多。大多数的信用卡开户都要求申请人具备美国的社会安全号(SSN)、稳定的工作、介绍信以及本来具有的良好的信用记录。但这些条件对于留学生来说是很难都达到的。下面我就介绍几个留学生可以申请到信用卡的途径。

(1) 申请Secured Credit Card

眼下正值经济萧条期，各大银行为了刺激消费也相应降低了信用卡申请的门槛。有些银行的信用卡申请，不需要有工作或者过往的信用记录，只需要500美金左右的开户定金即可， 这500美金要求在半年之内不使用，半年之后自动解冻，时你的信用卡就相应的多了500的信用额度，那么500就是你的透支限额。当个限额是可以随着你良好的信用卡记录而提升的。这类信用卡的申请成功率一般是100%的。

(2) 建立在借记卡(debit card)基础上的信用卡

很多银行对于该行借记卡的用户是有额外的优惠政策，如申请信用卡时门槛会有所降低。特别在竞争激烈的大城市以及在开学时期，银行们为了争取更多的存款便会推出 开户借记卡，附带信用卡 这样的措施。但这并不能有100%申请成功的保证。

(3) 申请学生信用卡

这是银行们专门针对学生开的信用卡，所以也有不太要求有收入或者过往的信用记录，但在申请学生信用卡时，往往要求出示学生证等能证明身份的资料。 此类信用卡的申请成功率很高，但透支金额比较低，不会超过1000美金。

(4) 申请百货公司或其他商家信用卡

比如美国(http：//us.liuxue360.com/)最大的百货商家Macy s为了刺激消费鼓励消费者申请Macy s信用卡，此卡仅限于在商场内使用，可以享受一定的折扣优惠。其优点除了折扣外， 就是它所建立的信用记录是通用的， 和正式的信用卡一样。而这样的商家信用卡，其申请门槛较低， 同学们不防一试。又比如各大航空公司也有类似信用卡， 比如美国联合航空(United Airlines)，它的信用卡一申请到即可在飞行帐户上赠送3万积分，如果常乘坐这家航空公司的飞机，达到一定的积分便可以免费换取来往美国国内或者国际航线的机票。

(5) 请亲朋好友担保申请

这类的方法的目的在于，银行能确认在你无法还清贷款的情况下有人可以为你做担保还款。担保人则必须具备良好的信用记录和还款能力。

总之，借记卡和信用卡都是同学们在国外生活必不可少的，对于停留时间较短的同学可不必申请信用卡外，对于准备在国外呆上3年以上或者准备定居的人来说，良好的银行卡使用也是未来美好生活的保证。我还建议大家， 在不乱花钱的情况下，可以申请2-5张信用卡， 这样信用的积累会快一些。 并且，信用卡相对于借记卡的好处是，如果你的信用卡被盗用，那么你可以向银行举报， 银行一旦核实后可以将丢失的钱退还给你。 而借记卡即使是丢了，钱被人刷完了，也是找不回来的。如果我们能做到精明理财， 那么我们将成信用卡的主人。 千万不要成为花钱时的皇帝， 还钱时的奴隶。一句老话： 你不理财，财不理你。