2017年初到加拿大的金融全攻略(内含5大银行+加拿大中国银行个人体验感受)

首先声明：本人讨论的金融产品适用人群为持有有效学习许可的在加拿大政府承认大学以及学院就读的全日制学生。

刚来加拿大，关于银行你必须知道的几件事：

1、加拿大银行的账户分类：

总的来说分成两类：一为Chequeing Account。二为Saving Account(Investment)Account。

Chequeing Account，也叫支票账户。类似于中国的活期账户。但是有几个不同：

1) Chequeing Account之内的资金没有利息。

2) Chequeing Account 每个月会享有银行给予的免费交易次数（Free Transaction）。所谓交易，就是指银行在你的账户进行一次资金转移（无论转入还是转出，包括但不限于刷卡消费，使用支票结账，ATM提款，柜台提款，Pre-Authorized Transaction）。超出这个限制之后银行会针对每一次交易收取手续费。

Saving Account，也叫储蓄账户。类似中国的定期账户。当然他也有以下几个不同：

1) Saving Account每个月的免费交易次数极少（1或者2次）。但是Saving Account可以随时提取现金而不用担心损失利息。这个账户的利息是月结的。

2) Saving Account根据种类不同，存入金额不同会有不同利率。

3) Saving Account不可以使用支票交易。

2、关于借记卡

加拿大银行的借记卡卡内可以挂靠多个账户。即一张卡内可以链接到卡主的Chequeing Account和 Saving Account 甚至信用卡。这也就是为什么刷Debit Card的时候会出现要求你选择账户的页面了。

3、关于信用卡

信用卡在加拿大已经超越了他在中国仅仅作为支付工具的现状。作为一个法定的无照片身份证明，拥有信用卡等于在加拿大建立了你的信用记录，每当你申请有关于你信用记录的服务的时候（不仅仅在银行，有时包括租房等等），提供服务的公司会查询你的信用报告，而他将会直接影响你的申请。所以请各位务必善待你们的信用卡。

加拿大前五大银行+中国银行介绍及个人体验 根据总资产大小，加拿大前五大银行分别是

1、RBC Royal Bank of Canada 加拿大皇家银行

2、TD Canada Trust 道明加拿大信托银行

3、Scotiabank Bank of Nova Scotia 加拿大丰业银行

4、BMO Bank of Montreal 蒙特利尔银行

5、CIBC Canadian Imperial Bank of Commerce 加拿大帝国商业银行

No.1 RBC Royal Bank of Canada

简单介绍

加拿大皇家银行加拿大皇家银行成立于1869年，是加拿大市值最高、资产最大的银行，也是北美领先的多元化金融服务公司之一。在全球，加拿大皇家银行拥有约七万名员工，在30多个国家设立有分支机构，为1400多万客户提供各类金融服务。

总资产：6550亿加元(2009)

总的来说，RBC是我现在知道服务最好的加拿大银行。大部分分行能保持高效率运作，基本没有排队现象。服务态度亲切。最难能可贵的，在我经常去的分行偶尔还看到客户关怀经理在Teller柜台服务普通消费者。再者，RBC客户经理亲自告诉我的事实，RBC信用卡对于刚登陆的学生的批准是比较放松的，不会深究你刚来没有信用记录。信用卡服务也很好，我的同学的卡有次被盗，RBC反应很快打电话来核实，确认是欺诈以后即刻停止卡片交易，免费换发新卡。而且，RBC网上银行简单易用。

只是有以下几个缺点：

1、信用卡网上账单和余额不是即时显示，反应比较慢。

2、RBC账户向信用卡转账虽然是即时到账，但是网上银行却要2-3工作日反应。

3、在银行柜台约见客户经理开户不是很好约。还好有中文服务电话。

4、Debit Card不是开户时候给你，而是像信用卡一样打上你的名字邮寄给你。开户的时候只有一个临时卡。

5、学生信用卡功能不够吸引，比如没有Cash Back(当然我不知道能不能申请RBC Cash Back 信用卡)

6、营业时间太短，大部分分行周六周日休息，平日到4点就关门大吉。

No.2 TD Canada Trust

道明加拿大信托银行总部设在加拿大的多伦多，在全球范围设有办公场所。道明银行与其附属机构一起称为 TD 银行财团，是一家加拿大的特许银行。 TD 银行财团通过全球许多重要金融中心的四大业务向 1400 多万客户提供服务： 包括 TD Canada Trust 在内的加拿大个人和商业银行业务;包括 TD Waterhouse 的全球运营在内的财产管理。

总资产：5570 亿加元(2009)

如果你在多伦多想找一家随时随地能够找到分行的银行，TD绝对是首选。TD的第二大优势是加拿大银行业最长的营业时间周一至周三8-18，周四周五8-20，周六8-16的工作时间可以方便任何一个人前往分行办理业务。而且在TD开户经常各种优惠活动可以拿到现金奖励，一般也能拿到少量免费支票。

TD的中文服务我认为是最好的，普通话口齿清楚而且电话接通率比较高。当然TD也存在以下缺点：

1、服务不够热情。在多伦多地区，TD用户众多，不少分行随时都有人。这可能是导致TD职员不如其他银行那么热情的原因？

2、刚登陆的学生不给办无抵押信用卡，不知道是我去的多伦多唐人街分行自己规定的还是整个TD统一规定 ，新学生很难从TD拿到无抵押信用卡。

3、TD磁卡质量不好。我遇到过多次TD Debit Card刷不出来的情况，最后换用RBC一次通过。不知道是不是个案。

4、广告电话太多。TD经常会给你打电话推销各种保险之类的产品。让人烦不胜烦。这种过多的电话促销无异降低好感度。

5、国内没有分行。

No.3 Scotiabank Bank of Nova Scotia

丰业银行（Scotiabank）是北美最大的金融机构之一，2005年7月为止其资产总额达3180亿加元。它也是加拿大最具国际化的银行。Scotiabank 集团在48个国家拥有44,000名员工，通过由1,800多家分公司和事务所组成的网络提供各种服务。在所有加拿大银行之中，Scotiabank占有中国大陆最大的份额。他们在北京和上海设有代表处，在广州和重庆设有分行，可处理对外和本国货币业务。

总资产：4965亿加元（2009）

中规中矩的银行，跟Cineplex合作的 Scene信用卡很有特色。分行较少。办美签必须打交道的银行。缺点：

1、分行太少。尤其在多伦夺地区相比 其他4大分行显得少了很多。

2、信用卡单一。除了SCENE有特色之外，没有其他特色信用卡。

No.4 BMO Bank of Montreal

加拿大第一家特许银行。在加拿大，蒙特利尔银行是最大的信用卡业务拥有者之一。另外，银行还在加拿大掌握着最多的贸易商，现在它已经为60%的加拿大贸易商提供服务，银行的POS事务量处于第二位。

总资产：3885 亿加元（2009）

学生SPC信用卡只此一家。MasterCard信用卡加拿大五大银行只此一家。帐户服务中规中矩，没有太多特色。服务也是中规中矩。中规中矩的最老银行。中文分行普遍香港移民，普通话较差。

No.5 CIBC Canadian Imperial Bank of Commerce

加拿大帝国商业银行于1867年正式成立，其历史可追溯至1825年的哈利法克斯银行公司(HALIFAX BANKING COMPANY)。该行在成立初期到1928年半个世纪中，先后兼并了多家银行。进入20世纪70年代，再次形成合并和兼并的高潮。1977年4月，该行获得澳大利亚的悉尼马丁公司集团有限公司40%的股权；同年8月和9月分别吞并了特立尼达和多巴哥有限公司商业信托公司银行；1977年和1978年两次获得一家法国私人拥有的圣 彼埃尔和密克隆银行40%的股权；1978年4月在新建于伦敦的投资银行加拿大帝国商业银行有限公司中获得51%的股权。

总资产：3359 亿加元（2009）

Aeroplan 信用卡只此一家。CIBC 为学生帐户提供完全免费的交易服务（Unlimited Free Transactions），以及信用卡服务。中文服务一般，但是英文服务态度友善。营业时间介于RBC和TD之间，但部分分行周日仍然开放(12-16)，方便顾客办理业务。缺点：

1、学生帐户需要每年重新注册。虽然不是很麻烦，但是总是不方便。

2、附加推销很吓人。我陪同学去办业务，被推销过数次业务。

3、部分职员业务不精。我去开户，给我搞错性别，我让他Debit Card挂信用卡帐户，他给我来Add Payee（均在中文分行发生）。

Bank of China (Canada)加拿大中国银行

介绍我就不说了。中国银行开出的所有加元汇票的支付行均为加拿大中国银行。因此，加拿大中国银行存在的最大意义即为简化中国银行国内汇款的处理。众所周知，如果我们携带中国银行汇票来到加拿大，是可以要求自己的开户行对汇票进行解付。但是这个过程一般耗时1个月，并且会被收取较高额的手续费。但是很多人不知道，直接前往汇票上所标记的加拿大中国银行可以即时解付汇票上的金额成为现金或者本地银行支票（此支票在加拿大任意银行解付只需几个工作日），而中国银行加拿大只收取5-10加币不等的手续费。然后是加拿大中国银行可以从中国银行国内信用卡中直接提现（此法只应在紧急时刻使用，会收取不菲手续费），并可以以最快速度将汇款汇至中国银行国内分行（1-2工作日）。但是我个人严重不推荐大家使用中国银行加拿大的帐户服务因为此银行无借记卡服务，而信用卡是与MBNA Canada Bank （Bank of America旗下企业）联名的信用卡，由MBNA Canada Bank托管。而且整个加拿大只有温哥华和多伦多两个地区有分行。很不方便大家使用。因此中国银行加拿大的帐户服务本人严重不推荐。

第一次登陆，如何携带大量现金?

我这里提供3种方案A.B.C，分别对应最便捷的，最经济的，以及我总结出来的这种方案。

方案A：最便捷的

所谓最便捷的，也就是将一切都交给银行打理，我们本人不出太大力气的方案。简单的说就是现金+国内开户+电汇。

Step 1. 换钱。

Step 2.将一部分钱，我的建议是1000，变成现金取出。用来在路途中以及刚降落机场后的生活使用。

Step 3.去你中意的加拿大银行国内分行要求开户。获得汇款资料。

Step 4.去你的银行把钱电汇至加拿大银行。

Step 5 落地后前往指定银行领取借记卡和资料。

大概成本计算：汇款费+电汇电报费+汇款路径中间银行处理费(不一定有)+接收银行处理费。

大概时间计算：汇的早的话 落地0天即可使用资金。

方案B：最经济的

方案B1：全换现金绑身上过关

注：采用此方案，一切法律后果自己承担。

大概成本计算：0

大概时间计算：0

方案B2：

Step 1.2 同方案A。

Step 3 去银行办理汇票。

Step 4 落地后去中意银行开户，把汇票交给客户经理解付。

大概成本计算：汇款费+接收银行处理费。

大概时间计算：开户后1个月。

方案C1：此法仅适用于多伦多及温哥华地区同学

Step 1.2 同方案B。

Step 3 去中国银行（必须是中国银行 ）办理汇票，注意要求解付行是离你最近的中国银行加拿大分行。

Step 4 落地以后，前往对应中国银行将汇票即刻解付成现金或者本地银行支票。

Step 5 前往心仪银行开户，将资金或者支票交给客户经理存入帐户。

大概成本计算：汇款费+中国银行处理费（5-10刀）。

大概时间计算 落地后0天-1周（本地银行支票需要几个工作日解付）。

方案C2：此法仅适用于你所在城市有国内银行与加拿大银行联名汇票

Step1.2 同方案C1。

Step 3 前往该银行办理汇票。

Step 4 前往对应加拿大银行开户，将汇票交给客户经理。

大概成本计算：汇款费+银行手续费。

大概时间计算：0天-1周（视银行合作机制而定）。