2017年留英学生银行账户为何频被注销

　　日前，据正在英国读书的一些留学生反映，自己在英国银行的账户不知何故被突然关闭，许多同学的留学生活因此增加了很多麻烦和不便之处。这到底是怎么一回事呢？

　　攻读硕士学位的童先生表示，他周围的中国人，包括他自己在HSBC银行的账户突然被关闭。由于他没有欠钱，以前使用银行的各项服务也都良好。银行并没有给他任何理由就关闭了银行账户，让他实在很无奈。他认为这完全是对华人的歧视。

　　账户被关 早有记录

　　此前Halifax银行冻结华人账户主要是针对偷渡来英、逾期居留或其它非法居留人士，但其中也有少数拥有合法身份的人。并且，被冻结银行账户的不仅仅限于华人，也涉及来自其他族裔的人士。而童先生描述HSBC冻结银行账户一事则大相径庭，被冻结账户多是拥有合法签证的留学生。

　　据悉，这也不是HSBC银行首次发生类似事件，但原因与解决方法各有不同。2006年就曾有华人留学生在网上发帖称，收到过该银行的书面通知，要求关闭他已经使用了长达三年，信用额度高达五千英镑的账户。按理来说，已有一定的使用年限，并且信用额度也不低，应当不会是因信用不好而被银行关闭账户。当事人到分行询问，分行员工也不清楚，而打银行的咨询电话，也只是被告知，银行对当事人对账户的使用方式不满意。好在，时间充裕，他可以及时申请其他银行账户，将资金转出，并没有受到直接的影响与经济损失，只是他担心会因此影响他以后的信用度，对他申请按揭或是其他金融服务造成影响。

　　与他相比，另一位当事人Steve则更不幸。他是攻读Msc学位的学生，原计划参加完毕业典礼便回国。由于搬家，没有及时收到银行关闭账户的通知信件，而一直使用原有帐号，结果帐号被关，在使用自动柜员机(ATM)时，银行卡被吞。Steve当时已经临近毕业，其他银行由于当事人的所余签证不足，无法再开设新帐号，给他造成诸多困扰。而让steve想不通的是，他从来没有从事非法活动，一向帐面资金往来也很正常。

　　无独有偶，穆小姐则是几天前在网上购物时，收到palpay的通知，被告知用以转帐的HSBC账户被关闭了。她急忙到网上银行查询，却发现无法登陆。于是便使用ATM查询，结果卡也是当场被没收。直到后来，去分行查询，方才被告知帐号已经被关闭。可询问原因，分行的员工说他们也不知道。他们说，银行账户上的余额，会以支票方式寄返。

　　岳小姐曾使用男友的账户支付共同租户的房租，后来男友回家过年时银行账户突然关闭，房东由于没有通过银行转帐收到房租，天天上门索要房租，让她十分烦恼。

　　据知情人透露，此前HSBC曾关闭过一批留学生的账户，主要是由于银行开户时误将部分留学生的账户当作英国本地学生账户。事后银行发现错误，出于安全原因，便将账户关闭。由于银行在关闭账户前曾提前通知，因此，很难就此申诉。

　　也曾有留学生表示，由于银行声称自己注册地址不安全，而被银行关闭账户的个案。此外，也曾有留学生因为使用学生身份多年之后，被银行认为身份发生了变化，而没有及时通知银行，因此将原有的学生账户关闭。也有学生使用的银行卡不能透支，或有一定透支额度，在使用时，使用者可能没有注意到账户上余额不同，一直使用，被银行当成恶意透支而将账户关闭。

　　但这些与童先生所遭遇的情况不完全一样。他的账户既没有被错误开设，他也没有有意或是无意造成帐记上的资金透支。

　　唯一的共同点便在于，由于账户持有人都是学生，他们在账户被关闭之前，都曾有家人将学费、生活费打到账户上。他们少则有数千英镑，最多的有数万英镑。

　　打击洗钱 走火误伤?

　　据业内人士透露，之所以出现账户被关闭，很大缘故就在于，他们这种账户往来行为，被银行的反洗钱机制“误杀”。英国银行大多各自有一套系统，自己测算，如果电脑出数据觉得你这可能是洗黑钱之类的，电脑就会按固定模式分析，然后通知银行。比如童先生，以及其他被关闭账户中国学生，大多都是样，一般没什么交易往来，突然大金额流进。加上每个人本来又是散户，银行也无法一一加以研判，为避免卷入洗钱案件，银行便采用最简单的处理方式：将账户关闭了事。

　　出现此类事件，有其特定的背景。习惯上，人们把因政治腐败或贩毒、卖淫等有组织犯罪而获得的非法钱财称为“黑钱”。这些钱财一旦进入合法账户，或经过不断的交易后，便会脱胎换骨，成为“合法收入”，这就是所谓的“洗钱”。1979年，极力推行自由市场经济的撒切尔夫人一上台，便宣布废除政府对外汇的管制。从此，英国公民无须取得任何许可，便可自主开办外汇兑换业务。然而也正是因为便利，它们很快被恐怖组织和贩毒集团相中，成为洗钱的绿色通道。早在2004年末，英国《金融时报》就报道说，据官方数据显示，每年通过英国的洗钱数目约为250亿英镑。然而“9•11”恐怖袭击之后，英国也成为了恐怖主义分子活动频繁的地方，反恐任务艰巨。

　　2002年英国通过了《犯罪收益法案》，创设了单独的洗钱犯罪，适用于所有犯罪的收益。根据该法案，还成立了犯罪财产追索局。由财政部根据法律授权制定的《1993年反洗钱条例》，该条例要求金融机构及其工作人员要建立一整套预防和控制洗钱的制度，并严格遵守该制度。

　　911事件之后，英国对该条例进行了重新修订，颁布了《2001年反洗钱条例》。2007年1月，英国财政部又发布了《2007年反洗钱条例(草案)》，该条例要求所有金融机构和相关特定非金融行业都要遵守反洗钱方面的规定。此外，金融监管机构和自律组织制定的指引、准则等。英国主要是由政府授权的非政府机构组织或者行业自律性组织对金融机构进行监管，这些组织于1990年发起成立了反洗钱联合督导小组并颁行了《金融服务业反洗钱指导准则》。2001年，英国银行业协会也制定了《银行业反洗钱指导手册》，对银行业反洗钱进行相应的规范。

　　而大批华人学生的银行账户被关闭往往出现在英国国内反恐形势加剧之时，银行为了主动规避卷入洗钱的风险，而采取关闭账户的方式。

　　制度歧视还是文化冲突

　　因“洗钱”之故被关闭银行账户，看似此举并非特定族群，为何受害的华人学生多有被歧视之感呢?表面上，关闭账户之举并非针对华人，也并非HSBC一家银行独有，而只是由于该银行华人学生较为集中，一旦有华人学生账户被关闭，大家口耳相传，便被放大。然而根据英国通行的1999年的马克皮森关于种族事件的定义：“任何事件如果受害人或者其它任何人认为是种族引起的事件。”从这个意义上来说，受害的华人学生不少人都在主观认定上认为银行此举有种族歧视成分在内。只是由于自己经济上并没有受到太大损失，所以未予深究。但类似事件几年来，以不同方式在不同银行层出不穷，那些享有国际声誉的大银行是不是也该躬身倾听一下特定客户群的声音，以促进服务呢?

　　还有不少华人学生认为不少英国银行在处理类似事件时行事粗糙，有时甚至不近情理。如一名姓杜的学生就曾生气地叙说自己在HSBC取钱时的闹心经历：由于银行取钱必须使用支票本，让她前前后后折腾了一个多小时。有趣的是，这些被不少华人垢病的服务问题，恰恰是银行自身引以为傲的安全保障措施。如此说来，被华人学生认定的制度歧视，从某种意思上来说，又只是一种文化冲突。华人社会以自己在华人社会所经历的服务方式作为标准来衡量英国相关机构的规定与行为，多少会有落差。那么是否又该作为“上帝”的客户扪心反省，使自己的行事方式符合英国社会及其相关机构的规定呢?