2017年加拿大房贷常见问题释义汇总

　　很多移民加拿大和留学移民加拿大的人们多询问加拿大的房贷问题和如何贷款等等问题，有介于此，澳际留学编辑通过资料和网络资源整理加拿大房贷常见做一个汇总。

　　Q：银行和其他机构贷款有区别吗?

　　A：加拿大和中国不同。在中国，银行和保险以前是不可以混业经营的，所以我们的概念上觉得只有银行才是正统的贷款机构。在加拿大银行/保险都是大的贷款机构，他们的贷款都是受到FSCO的监管。但是银行往往不具有灵活的贷款优惠等。所有的贷款机构都会定期发布他们的贷款产品(描述相应的term，产品利率，对贷款人信用和收入的要求)，差别主要在于贷款产品。

　　Q: 找贷款经纪和找银行职员有什么区别?

　　A：银行职员为银行工作，银行给职员发工资，所以银行职员只能从自己银行提供的贷款产品中选择，往往银行职员不会直接提供给你对应的产品利率，而是提供一个更高的利率和客户讨价还价。如果你不清楚对应产品的利率可能会比本应该得到的利率更高。另外有一些银行职员的工作态度是非常需要改进的。

　　贷款经纪为客户工作，没有固定工资。他帮助客户找到客户满意的贷款产品，贷款银行或者保险公司会给他一定的commission作为工作报酬，贷款经纪不从客户那里收取任何费用，贷款银行使用贷款经纪，大大减少雇佣拿年薪的银行工作人员的支出。

　　Q: 对客户来说贷款经纪的优势是什么?

　　A：贷款经纪的优势是

　　1. 他们可以从几十个银行/机构手中找到最低的利率。很多产品是银行职员没有机会接触到的。

　　2. 他们代表你的利益来寻找产品，提供给你的是贷款机构的产品贷款利率，这个利率是银行职员能拿到的最低利率。只有让客户满意了，贷款经纪才可以拿到工作工资。

　　Q: 如何选择贷款经纪?

　　A：关于选择贷款经纪，主要是看他们的服务质量：

　　1. 耐心，只有这样的经纪在你遇到困难和问题的时候才能给你提供额外的帮助。

　　2. 专业，由于他们在工作中遇到过很多的类似问题，很多时候可以为您提供一些有效的专业建议。

　　3. 中肯，这样的经纪才能完全站在客户的角度来思考问题，排除自身利益的干扰，为您推荐最有用的贷款产品和建议。

　　4. 诚信，这样的经纪不目光短浅地盯在一单生意的得失上面，实实在在得为客户争取长期的利益。

　　5. 最后才是经纪能提供的最优惠利率和公司业务量，这个决定其与银行贷款审批部门的沟通能力的强弱。

　　Q: 我从银行得到最初答复的利率比较高2.25%，后来从broker那里知道可以拿到很低的利率2%，经过反复要求，银行也给我降低到了较低的利率2.1%，我应该怎么选择呢?

　　A：这是一个非常普遍的现象，有些人觉得他已经给我降低了利率了，应该满足了，另外银行直接办理比较可靠。问题是：

　　1. 同一个银行的利率，银行职员应该最初给你最好的利率，而不是讨价还价，这样的人以后贷款过程中遇到任何需要协助的时候，他会提供热忱的服务吗?

　　2. 同一个银行的利率，不管是通过贷款经纪还是银行支行员工代为申请，最终的合同是由银行和你直接签订，产品上没有任何差别，差别是您得到的服务质量，利率和专业的建议。

　　Q: 我只想在自己的开户银行做贷款，因为转账开户挺麻烦，而且拥有多个帐户管理不方便?

　　A：这是一个非常普遍的误解：

　　1. 您不需要在新贷款银行开设银行账户,继续使用您的现有银行帐户。

　　2. 您不需要去做任何银行转账活动。只要提供我们一张VOID支票，我们会帮助办好从您在现有银行账户到贷款银行的每月自动还款。

　　Q: 斤斤计较0.1%的利率有必要吗?

　　A：完全有必要，

　　1. 让我们用数字来理解0.1%对我们的实际意义吧：一个普通40万总价的房子，贷款75%，共30万的房贷,每个+0.1%利率变化将多支付大于$5,000的利息(税后收入)>1.25%的房子总价。

　　2. 2008-2009年，金融危机时候，大多地区房子大致也就跌了10%，那么多少次这样的金融危机我们能买在最低点呢?如果仅仅是举手之劳我们就可以获得1.25%或者2.5%甚至更多的房价折扣，为什么我们不做呢?

　　Q: 大家都说在自己的开户银行做贷款比较容易得到最好利率，因为银行会考虑我对他们的忠诚度，对吗?

　　A：忠诚度又是一个非常普遍的误解：相信roger和bell大家也都是找最好的价格和服务换来换去。两家公司在产品设计的时候都是倾向于把吸引新客户作为最重要的，所以优惠总是最大的。对老客户，你不打电话给他们，他们是不会主动给你降价的，即使打电话给他们，他们也不可能做到和新客户一样的价格。为什么?不是他们不重视忠诚度培养，而是他们的产品部门费率设计就是这样，销售部门只是近最大程度执行。

　　对于普通房贷用户来说，几十万，哪里有人专门为你的这点忠诚度定制产品呢，只有你的情况适合哪种贷款产品，没有哪个部门会根据你的需求裁剪产品的。对大公司客户则有这个可能。所以对普通房贷来说，忠诚度是用来麻木小客户的，也经常是银行职员用来和客户谈判的东西。

　　作为贷款行业的人员，我经常看见网络上关于利率的选择讨论话题。其实很多话题在非专业人员中讨论来讨论去，还真不如直接找一个愿意耐心为您认真分析和解决您的问题的专业贷款经纪，他们会真正帮您省钱，省时间。您花在和银行职员的讨价还价的时间，您没有拿到的最低利率带来的房贷成本，本来都可以从您的贷款经纪这里免费的垂手可得。

　　银行和其它贷款机构的产品以及利率一般定期会更新，如果有需要的朋友，欢迎来邮件，我会及时把最适合您的最新的利率传递给您。