必读！美国留学之美国信用卡申请大全

之使用信用卡有什么好处？

很多留学生都表示：如果你留学只能带一样东西，那就揣上你的信用卡；想要适应美国的生活节奏和生活习惯，还是要随身揣上你的信用卡！那么，使用信用卡到底有哪些优势呢？

【优势1：在美国，信用卡的使用渠道相当完善】

超市、商场自不用说，就算是学校里的小卖部、图书馆、食堂、学生会活动买票都能刷卡，无论据点再小，总有POS机备着。网上购物、买票、定住宿等几乎网站上的购物可以信用卡支付，甚至只能用信用卡支付，而且无论你最后用借记卡还是任何卡付款，刚开始预定的时候需要信用卡信息，到店Check-in和付款的时候也要出示那张信用卡。

【优势2：信用卡的福利多到停不下来】

在进入美国的信用卡世界之后,你会发现有无数商家试图通过各种优惠措施讨好你。由于美国金融体系比较发达，超市、商场、航空公司等日常生活消费中都可以选择特定商家的联名信用卡。比如你经常去某家超市购物，如果使用这家超市的联名信用卡，不仅能当会员卡使用，还可以享受返现名目繁多的优惠,长期积累下来会节省一笔很客观的开支。

【优势3：在买买买的时候，你还可以开始积累美国信用点数】

如果是去美国长期留学，且未来有可能继续留在美国生活，从一开始就努力为自己积攒信用点数是非常重要的，否则以后贷款买房买车容易碰壁，或付出比别人更高的利息。只要有了第一张信用卡，就可以在美国的信用体系中留下自己的信用记录信用点数，慢慢累积，之后申请其它信用卡也更加容易，享受的各种金融优惠也越来越多。

之如何申请美国信用卡？

首先在办理信用卡之前，最好有一样东西：社会安全号(Social Security Number, SSN)。申卡的时候都会被要求填写SSN，来查询我们的信用记录。但不是没有SSN就没有信用记录，信用记录其实是跟姓名、生日和地址绑定的，没有SSN的人也可以拥有信用记录。自然而然的，没有SSN的同学们也可以申请信用卡。但没有SSN的话，申卡就比较局限，一般就几种卡种的选择。

所以建议大家最好把SSN申请下来。但不打工没有收入的话是很难申SSN的。所以小编建议大家不妨在校园里打一份小工，可以是图书管理员，可以在食堂工作，也可以当助教和助研......这样你就能进学校的payroll system，也就能拿到SSN了。 另外需要特别提醒一下，在没有CPT(实习工作许可)的情况下，国际学生是不能在校外工作的，一旦被发现后果很严重, 甚至可能直接导致遣返回国。

等拿到SSN以后，就可以找主流银行申请他们的信用卡，但是也要注意，要一步步来，尤其是在信用记录还不够多的情况下。保持一年良好的信用记录很重要。一般来说，跨过这个门槛，之后申卡就会比较顺利。但还要记住，卡不宜多，2-4张为上。

之申请信用卡被拒怎么办？

申卡被拒，其实算是正常的结果，谁都会遇上。等接到拒信，仔细研读被拒的原因，下次申请注意就好。下面小编先来分析下几项最容易导致信用卡申请被银行拒绝的原因，以便大家提前避开地雷。

【信用分数太低】

这是很常见的理由，但什么导致信用分数太低呢?最可能的是因为以下情况：

信用额度利用率过高。信用额度利用率占信用计算中将近30%的权重。这对信用历史短的朋友影响尤其大，在信用额度利用率高的情况下就不要去申卡，等到下个月的财务报告出来把这个比例控制好，分数会回去很多。

不能按时还款的记录过多。付款历史占总信用分数的35%，如果持卡人的信用评分良好，那么一次延迟付款，将使持卡人失去110分;如果持卡人信用评分普通，则延迟付款会损失80分。所以保持良好信用分数一定不可以迟付账单。如果你因此被拒，最好的应对方法只能是时间，接下来的至少半年一定要好好按时还款。

【信用历史太短】

有的银行或者部分卡种对这一点是比较看重的。常见的如：大通银行，他们家要是你在没有大额存款的情况下申卡，很容易因为信用记录不够被拒;花旗银行也有这种情况。解决方法很简单，就是等信用历史足够了，再去申。

【短期内申卡太多】

申卡会在信用报告上留下两种可查询记录：Hard Pull和New Account。一般来讲，半年内你申请信用卡留下的记录都会在你的信用报告里出现，有一些银行会非常看重这个记录。如果信用历史不长，又短期内申了很多卡被拒，那你近期想要再申到卡就很难。怎么应对呢?最基本最有效的方法当然是等时间去冲淡。

【总额度太低】

这个常发生在申请一些高级卡的时候。比如大通银行很多Visa Signature卡都设置了5千美元的最低发卡额度，你要是其他卡的额度和这个标准相去甚远，又没有足够的信用长度，那么这就是一个常见的拒绝理由。解决办法的话，就是等着额度上升。

【总额度太高】

有时候，额度一味往上窜也不都是好事。银行其实会在系统中，根据你的信用状况以及财政状况(存款、年收入等)，给你设置一个内部的额度上限，也可能会考虑你所有卡的总额度。当你在银行的额度触顶时，你就无法再继续直接批获新卡了。应对办法的话，按照你真实的年收入填写。上限低很大一个可能是，你的历史还不够长，等你的信用历史变长了，和银行打交道更久了，额度上限会提升的。如果你觉得有些不常用的卡额度太高，可以尝试着把他的额度调低，放在那里积累信用记录就可以。

之留学党信用卡入门必备

当然，说到选择什么哪家银行的什么信用卡，这就是仁者见仁、智者见智了。因为不同卡种的信用卡肯定有特定的目标人群，以及针对性的优惠活动。小编下面介绍的5种信用卡是针对留学党的入门必备，不仅容澳际请而且优惠多多!美国银行真的是喜欢送钱啊，比赞!

【Bank Americard Cash Rewards Credit Card】

Bank of America(BOA)的Bank Americard Cash Rewards Credit Card，是一款注重返现回馈的信用卡。比如，用此卡加油可获得3%的返现，在小卖部的消费可获得2%的返现，其余的所有其他消费获得1%的返现。如果在开卡后的90天内消费满$500，还将直接获得$100的签约奖金。

这张卡的神奇之处在于：即使你没有信用记录，没有SSN都可以进行申请，所以也是众多留学生出国后持有的第一张基础卡。只要是BOA借记卡用户，卡内存有$1000以上，申请基本上百发百中。初来美国的很多小伙伴们想要积攒最初的信用分数，BOA绝对是首选，并且无!年!费!

【Discover it Cash Credit Card】

Discover it Cash Credit Card一直是热衷买买买的同学们的首选，这张卡最厉害的地方就在于其超强的返现!每个季度在特定范围内的头$1500消费可以获得5%的折扣，所有其他类别的消费，或者在该季度类别内超过$1500的部分的消费可以获得1%的返现。尽管这张卡没有签约奖金，但是新用户在开卡12个月之后，会将这一年所获得的返现直接翻倍!换言之，在第一年是所有消费2%，季度合作商家则高达10%!

【Chase Freedom】

Chase(大通)银行的信用卡几乎是人手必备一张。Freedom的好处在于易于申请、开卡就送$100、每季度有不同类别的5%的返现、点数积累不过期，而且也没有年费。Freedom得到的点数叫做 Ultimate Rewards (UR)，卡三个月内消费满$500即可获得10000UR，并且点数累计不过期!如果同时持有Chase蓝宝石信用卡，两卡配合能轻松换得航空里程或者酒店的优惠。

Freedom的高额回扣在信用卡中是佼佼者。虽然刚刚提到Discover it也有5%的返现，但Freedom的类别更加广泛。例如像Amazon、Starbucks、还有其他一些百货商店消费有此福利。特别是Freedom每年会有的超市消费 5x UR 返点季度，在那三个月里买菜就再也不需要使用别的信用卡了。Freedom也很适合用来积累信用分数，只是门槛比BOA稍高，要求大通银行的储户有一定的存款金额或时长。然而，一旦申请成功，无论是对于以后开其他的信用卡，还是想要申请更高阶的Chase信用卡都十分有好处。

【Chase Sapphire Prerred Card】

很多人辛辛苦苦积攒信用分数，就是为了一张高大上的Chase蓝宝石卡!当你从钱包里拿出这张卡的时候，你的脸上只有两个大字 逼格。Chase蓝宝石开卡奖励点数惊人!开卡后三个月内消费满$4000即获得50000 Ultimate Rewards(UR)，如果加上一个授权用户并消费一次，可额外获得5000UR。旅游和用餐可获得2x UR，其他消费获得1x UR。

提到UR的转换，就又要说到Freedom卡了。这两张卡可谓是黄金搭档，组合使用能把效益最大化。Freedom得到的UR有且只有用蓝宝石才能将点数转为航空里程或者酒店点数。如果点数用来转为UA的航空里程，价值约为 1.6 cents/point;如果点数用来转为Hyatt的宾馆点数，价值约为 1.8 cents/point。什么，你说不太弄的懂点数换算?没关系，反正换算的结果就是：50K+5K的开卡奖励最高价值能达到$990!此时你回国的往返机票钱已经省下了。

蓝宝石也没有国外交易费，毕竟主打 for traveller ，在境外刷卡一定也是家常便饭。于是对留学生来说，此卡回国也能尽情地刷刷刷!如此好用的一张卡，年费自然是有的，$95一年，但是首年免年费。

你问神卡有缺点吗?可能唯一的缺点就是较难申请吧，需要有相当好的信用历史才能提高成功率。欢迎申请成功的小伙伴分享机经，造福大众。

【Citi Thank You Prerred Card】

Citi Thank You prerred card是一款非常适合学生的信用卡，优势是积分获得与兑换范围广泛。在餐厅和娱乐方面的消费将获得2%的Citi Thank You Points。Citi Thank You Points 可以用来换礼品卡，或1:1换航空里程，或1 : 1.5换成希尔顿积分，也可以通过花旗的旅游中心直接预订酒店、机票或者租车。如果可以在开卡后的头3个月里消费满$1500，则可以获得20000点Citi Thank You Points。而且本卡不但不要年费的，学生申请的成功率也是灰常灰常高!

最后的话：美国的金融体系非常发达且成熟，不同信用卡的叠加使用可以带来优惠的最大化。不过，正如上文所说，信用卡申请不宜过多;对于出国党来说，重要的不是那些让人眼花撩乱的福利优惠，更不是所谓的身份和财富的象征......选择适合自己实际情况、符合需求的信用卡才是王道。学会理财，学会规划和打理自己的生活，也许也是留学生涯中宝贵的财富。