美国信用卡使用经验谈

1、入门篇：

留学新生刚拿到SSN，申请什么卡好？这个问题问得即好又不好，好的是他知道SSN是申请信用卡的必要条件。因此各位来了之后第一件事就是干这个。不好的是他现在什么信用记录都没有，卖方市场，没什么选择。申请最好申请的！

哪些卡最好申请？我的经验是比如AT&T，AMEX， CITIBANK等等，这都没错，但我注意到这些卡都在各个广告栏里放着不 知这一点是不是他们POPULAR的原因--GRE的逻辑。那些一般只在网上申请的卡有没有容易搞定的？这有待于大家的实践了（网址附后）。我当年错过了这个机会，因此发言权不大，目前知道的是MBNA STANDARDMASTERCARD。建议这些卡都要试。一定要填PR（ PERMENT RISIDENT）。ADDRESS，一个家里一个系里即可。关于年薪，把学费算里面。这个东西也可以随便填。

如果SSN来得晚，这时候再申请就来得及把电话账单什么的复印件加进申请表中。只有好处没有坏处。

2、进阶篇：

不出意外的话，这时候大家都有一两张卡了，这个阶段申请那些普通卡无往不胜。申请什么来什么。比如DISCOVER，MBNA，GM等等。这时候就要有选择的保留一些CANCEL一些。以下分几方面介绍各种卡的特点：

a、服务这个东西见仁见智，经历不同，意见也不同。就我个人而言，服务比较好的是ATT，DISCOVER，CITIBANK，依据是一般你DUE的当天寄出CHECK不会被罚款（FINANCIALCHARGES）。真正的以邮戳为准。这方面比较差的是MBNA和ASSOCIATE。另外上面的卡的态度都不错，有什么事和他ARGUE都能要回来。出现FINANCIAL CHARGE了怎么办？一定要和他ARGUE的，一般情况下都会要回来的。顺便还练练英语。不好的地方就是有时候不知不觉就得说谎d　IGH。各人看着办吧。ARGUE的时候口气一定要硬，就象受了天大的委屈似的。服务差还表现在打电话没人接（MBNA），网络三天两头出事（ FIRST USA）.

b、REBATE 和CASHBACKREBATE是从你花的钱中提出一定比率（百分之几）让你在买某种东西有折扣（CHASE BELL ATLANTICCARD），或买某种东西直接打折（各种油卡，网卡）。不过这些东西的局限性较大，BELLATLANTIC只服务米东（注：美国东部），而CHASE的卡极其难拿，到目前我还没有呢。

买油的卡各位暂时还用不到，网卡FIRST USA 的YAHOO有5%的优惠，可局限的东西很少需要。CASH BACK则是现钞，但UPTO 2%，DISCOVER每年给一次（以支票形式）。AMEX也有类似的东西。我没有他的卡，估计差不多。顺便说一下，ASSOCIATE 的3%是不可信的。

在中部地区DISCOVER，AMEX 和 MASTER VISA一样POPULAR。没什么区别，但在美国东部却不是这样子。因此过去我都是能花DISCOVER就花他，还得带一张V或M防身。实际上也没几个钱可挣，但感觉很好，闲着也是闲着么。真正靠信用卡赚钱不在这。

c、有的卡经常给些小恩小惠，如5块钱的CHECK，你要提了他就等于自动加入一个什么俱乐部。每年MEMBERSHIP FEE几十，但头三个月免，说道这提醒一句：你可能动不动就接到类似的电话---尤其是CITIBANK 和ASSOCIATE。看情况，如给CHECK，我一般坚决吃掉，然后打电话CANCEL MEMBERSHIP，往往他还要扣你钱的，再ARGUE，一般都会还你。有时候一想也没啥子意思，没几个钱还挺麻烦的。怕麻烦者勿试。但如果电话找你没有支票诱惑，一律据之，刚来时英语不好，说不好也听不懂，就一句话:“I AM NOT INTERESTED。”无论他怎么劝你就这么一句话，千万不要认为试用三个月无妨，他第二天就把年费扣掉！

特别提一下DISCOVER的AUTO PLAN，相当于AAA，头三个月一块钱，还给你个半导体收音机（当然是中国造了）。三个月后别忘了CANCELMEMBERSHIP，但根据我经验他也一定装傻CHARGE你。保险的作法是先换卡号。

d、机票优惠。这一点对留学生比较现实，目前CITIBANK，AMEX，CAPITAL ONE的学生卡都有。CITI　BANK的尤其好，和AA（注American Airline）合作，一般哪都飞，AMEX和CONTINENTAL搞，局限性太大，小地方不去。如常飞的，比如两地分居，建议申请CITIBANK的AA卡。尽管有年费，但他的优惠政策保证你最终省钱。

e、金卡白金卡。实际也没什么用，租车有一定保险，CREDIT LIMIT高。

这里说一下申请它们的小TIPS：

1）、CANCEL 没用的卡，一举两得，一方面保证自己的HISTORY 足够好，另一方面在CANCEL的过程中往往有意外收货：CITIBANK 和CAPITAL ONE都在我 CANCEL时升级到（白）金卡了。他问你为什么CANCEL，就说想废掉无用的STANDARD CARD 从而申请PLATINUMOR GOLD。

2）、买大件东西，比如计算机什么的，一次多花点，这是最普通的办法。不过我对为了卡而花钱不以为然。真正该花时就花。另外住人为乐没坏处，我的转折点就是帮一个访问学者买个笔记本，他还挺感谢我弄得我十分不好意思。

3）、比较好申请的金卡：BANK OF AMERICA，当年我孤注一致的广种一把，只收到这一个。MBNA的也挺好申请的。chase 的最难。DISCOVER的白金卡到了一定时候也好申请。

f、如何涨钱。这个东西归根结底是实力问题：公道自然成。但也有些办法，比如你的CREDIT LIMIT不够买某个东西怎么办？打电话实话实说，但你要没有HISTORY则难办，这时候你提出先寄要求涨的这部分钱的CHECK给信用卡公司，这样双方都受益。一般会成交。从此信用就好起来了。

还有就是CONSOLIDATION，如果你有一个银行的若干卡，你可以要求把他的LIMIT全部集中在一张卡上，这样作后其它卡都作废。我的CITIBANK DRIVE EGDE刚来时才900块（白金卡），让我连滚带爬的现在弄到6000了。

g、CREDIT HISTORY. 频繁申请卡对信用有坏影响这是肯定的了，但对新同学来说无所谓。不申请是肯定没卡，等有一定HISTORY后就要慎重申请，要看准，拿狠，搞定。个人认为频繁申请对信用影响不是很大，多买点东西啥子都回来了---购物才是硬道理。

h、PAYMENT METHOD 绝大多数卡都能DIRECT PAY，（AUTOMATICAL PAY），就是把你的银行CHECK号给它们，每个月自动扣。好处，省事，省邮票，不会忘而被罚。缺点：有不安全感，但个人认为没事，从来没出过事。还有一种是ONLINE PAYMENT，如DISCOVER，FIST USA， AMEX。DISCOVER 很好，当天PAY就行，FIRSTUSA得提前3-4天，此外还有CALLPAY，CITI BANK， AMEX，BA，就是你在电话中告诉他支票号码，缺点：废一张支票，BA的CALLPAY，要手续费。

i、其它

几乎所有卡都有网上SERVICE，没有的也快有了。卡拿到后别忘了REGISTRATIONONLINE。另外只要没年费的卡应该是我们的原则问题，但要灵活些，比如上面说的CITIBANK-AA卡就值得。

3、高级篇

用信用卡赚钱，实质上就是国内的对缝，不过比较保险，有赚无赔。实际很简单，把Introduction-apr（注：APR means Annual Percentage Rate）低的卡的钱TRANSFER到利息高于他的INTERNET BANK（后者是操作的必要条件）作吃利息即可。

注意：

每个月别忘了PAY MINIMUM；

注意INTRO-APR的期限。

我现在所有卡都是用来干这个的，包括上面提的CITIBANK-DRIVER，实际上也挣不了几个钱，但闲着也是闲着。

关于这种传钱技巧很多，要对卡的全面特点给予了解（比如STATEMENT DATE，GRACEPERIOD ），不过这些对新同学来说不太现实。还是一步一步走吧。