美国银行卡种类详解

银行卡问题总是留学生们关注的话题， 因为留学生在国外的开销80%以上是通过银行卡进行交易， 而且与国内的来往汇款也只是通过银行卡进行。今天我就详细介绍银行卡的种类， 申请以及用法。

　　在美国最常用的银行卡分为两种， 借记卡(debit card)和信用卡(credit card). 我建议大家这2种卡都要申请， 因为他们的用途各不相同。

　　1. 借记卡(debit card)

　　所谓的借记卡， 就是先存钱， 再花钱， 它起的是一个储蓄帐户的作用. 在美国， 几乎每个银行都提供借记卡的申请， 不需要申请人具备信用记录， 也不需要参照申请人的工作、薪水、是否美国绿卡持有人或者美国公民等一系列条件， 所以开卡几乎是零风险. 其开卡的条件就是你提供1-10美金不等的起始金. 而大银行如Bank of America， Chase， TCF等的借记卡都是免除年费， 在指定ATM机上取钱也没有手续费， 可谓十分方便. 而与国内往来的汇款一般是通过借记卡进行的， 因为信用卡是不具备储蓄能力的。

　　借记卡里通常还有2个帐户：是支票帐户(checking account)， 储蓄帐户(saving account)。

　　(1)支票帐户(checking account)

　　其主要作用是消费， 所以一般没有利息， 用户可以利用该帐户交学费、电话费、网上购物、开支票等. 在美国， 网上银行在生活中用的非常普遍， 比如在网上购物、订餐、买书等. 而美国的银行卡一般开通后就自带网上银行， 不需要额外申请或安装什么软件. 很多大银行在用户新开checking account的时候， 都会赠送一些支票薄， 大家在国内可能用支票的机会较少， 但在美国， 支票是十分方便的， 而且安全性也比较高， 因为支票上会印有你的名字和信息， 很多银行也会核对签名， 所以很少存在冒签支票的情况. 而你把支票寄给对方， 支票上也会有收取人的名字， 所以也不会存在冒领的情况. 在美国支票几乎可以当成现金用， 比如你上街买东西也不需要带着大量的钱， 只需带一张支票即可， 在人身安全上也有保证.

　　(2)储蓄帐户(saving account)

　　这是储蓄的主要帐户， 有利息， 但在消费中不常用. 你只要登陆各银行的网上银行， 基本可以在网上通过简单的操作在支票帐户和储蓄帐户间转帐. 我建议的做法是， 将钱都存在储蓄帐户， 用多少就转多少在支票帐户里， 因为这样可以有一些利息收入， 而且转帐的程序十分简单， 在网上银行30秒即可搞定.

　　2. 信用卡

　　信用卡不管从申请、消费到还款等， 都比借记卡相对麻烦， 但最大的好处就是可以提前预支. 美国大多数人的消费都是在信用卡上产生， 可以是"先消费， 再还钱"理念的坚决拥护者. 信用卡申请的确麻烦， 而且成功率不高， 它也只是消费付款的方法之一， 大多的信用卡还要求缴纳年费. 那么留学生们到底有必要申请信用卡吗? 我的答案十分肯定: 是的.

　　信用卡给留学生们的方便， 远远超过了"提前消费"， 特别对于准备在美国或加拿大呆上很长一段时间的人来说， 信用卡的信用记录就是以后生活的重要基础. 信用记录在美国有着很严格、很完善的记录系统， 也是人们诚实和理财能力的反映之一. 如果准备在国外定居，那必然要涉及买车买房， 相信对于大多数同学来说， 贷款买房或者买车更加现实. 在国内的贷款大都要拿资产作为抵押， 但对于几乎没有资产的留学生来说， 贷款重要的参考指标就是信用记录. 信用记录的积累是长时间的， 不同于银行的积分， 不是说今天你突然花了5万美金， 信用记录就会大大增长. 所以我建议同学们一定早早申请信用卡， 那么几年以后你的信用记录也许足够一买栋楼房的贷款要求.